手拿《國有控股商業(yè)銀行違規(guī)違紀案例與分析》，也許因為我在信貸管理崗位的原因，其中《一個縣支行脆弱的信貸管理》引起了我濃厚的興趣。案情是：一個縣支行的信貸崗位存在混崗，一人包打多個環(huán)節(jié)，又缺泛監(jiān)督；授信申報時數(shù)據(jù)失真，對經(jīng)營不順、資金緊張等情況沒有反映，使其獲得了授信額度；提供的購銷合同均為數(shù)月前簽訂，未載明有效期，多筆保證金共用一個帳戶，保證金來源于貼現(xiàn)資金；出現(xiàn)無法解付問題后采用調(diào)整核算科目掛帳處理，掩蓋風險；建立信貸業(yè)務后幾年沒有信貸資產(chǎn)檢查報告，發(fā)生墊款后未向上級行報送重大信貸風險事項報告，風險控制措施為零。問題發(fā)生后，銀行對7名責任人進行了嚴肅問責，支行行長受到撤職處分，客戶經(jīng)理留用察看處分。
在對上述責任人扼腕嘆息的同時,也引發(fā)了我深深的思考。有章不循, 違章操作, 是發(fā)生案件的最主要原因。
一是要按章辦業(yè)務。在授信申報、業(yè)務支用、信貸資產(chǎn)檢查、風險報告等我行都制訂了詳細的規(guī)章制度，縣支行觀念淡薄，有章不循，導致的必然是違規(guī)和風險。
二是要選準客戶適時進退。選準支持對象，優(yōu)先選擇那些具有區(qū)域行業(yè)競爭優(yōu)勢、產(chǎn)品市場占比較高、有高成長性的客戶作為支持對象，同時選準進退時機。
三是要加強培訓穩(wěn)固基礎。信貸業(yè)務風險較大，貸款對象千差萬別，對從業(yè)人員素質(zhì)要求較高。上級行應加強對縣級信貸從業(yè)人員的業(yè)務培訓和指導，多下發(fā)一些實用性強的信貸業(yè)務案例和風險警示案例，幫助他們增長知識、拓展視野、汲取教訓。
四是要宏觀指導防控風險�？h級行難以從宏觀上把握區(qū)域的經(jīng)濟形勢、行業(yè)的發(fā)展動向、政策的未來走向。因此，上級行應多向縣級行提供市場、行業(yè)、區(qū)域等方面發(fā)展趨勢的研究分析資料，多下發(fā)一些風險提示，對縣級行加強指導。
