憑證上的紙條

    每天一上班，我的第一件事就是看前一天的憑證上有沒有被夾上一張紙條，因?yàn)榧垪l上的內(nèi)容通常都是我們網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)主管再次勾對(duì)驗(yàn)核出來的問題。總是盼望著憑證沒有什么問題，但遺憾的是，隔三差五的就會(huì)來上一張，時(shí)常有大大小小的問題需要整改。這些問題一般表現(xiàn)為：一是缺少附件或附件資料不完整：沒有身份證復(fù)印件；沒有身份證背面的復(fù)�。簧矸葑C件過期。二是主件憑證要素填寫不規(guī)范、內(nèi)容不完整：日期錯(cuò)誤；簽名涂改；缺少客戶簽名；缺少柜員私章、公章、辦訖章；缺少授權(quán)人簽名。三是缺少憑證。四是凍結(jié)方式錯(cuò)誤：凍結(jié)或解凍的金額、日期、方式與凍結(jié)或解凍通知書不符。

    我仔細(xì)地反省這些問題出現(xiàn)的原因是：一是注意力不集中、二是未嚴(yán)格堅(jiān)持柜面操作規(guī)程、三是打印憑證擺放混亂等。經(jīng)過對(duì)問題的分析，我想在以后的工作中要做到以下的三點(diǎn)：第一點(diǎn)，勾流水要認(rèn)真。勾流水是日結(jié)后杜絕憑證丟失，保證資料齊全完整的關(guān)鍵性工作。通過認(rèn)真勾對(duì)流水，尤其是非帳務(wù)性流水的勾對(duì)。做到記賬、開銷戶、掛失、改密和客戶信息變更等交易憑證齊全。第二點(diǎn)，審憑證要細(xì)致。審憑證要素的目的是杜絕憑證要素不全或簽名不符等問題的發(fā)生。重點(diǎn)放在無卡存款和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的金額、背書與簽名；存取款業(yè)務(wù)的簽名；代理人簽名和背書；特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書、掛失解掛及查詢凍結(jié)等業(yè)務(wù)填寫的要素與簽名；個(gè)人結(jié)算賬戶開立的證件、機(jī)打與簽名的相符；機(jī)打無私章的是否漏蓋；授權(quán)人簽章或簽名是否齊全；大額存取款未背書或背書不符；存取款業(yè)務(wù)用錯(cuò)憑條。還要特別關(guān)注掛失業(yè)務(wù)，系統(tǒng)優(yōu)化后能即時(shí)為客戶辦理后續(xù)處理，在方便客戶的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大。第三點(diǎn)，要重點(diǎn)審核印章使用的正確性，加蓋是否齊全，日期是否為辦理業(yè)務(wù)的當(dāng)日，特殊業(yè)務(wù)是否加蓋授權(quán)人名章，是否按規(guī)定在應(yīng)有主管簽名的憑證上簽名。

    雖然在一張張紙條的標(biāo)著下，差錯(cuò)都扼殺在萌芽狀態(tài)，但我們營業(yè)主管花在這一張張紙條上的心血和時(shí)間可真是不少。在今后的工作中，我當(dāng)盡自己多一點(diǎn)的細(xì)心，將他從這一張張紙條中解放出來！