為進(jìn)一步夯實(shí)基礎(chǔ)管理，加強(qiáng)基層管理，全面提升風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平，加強(qiáng)我行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理，規(guī)范柜面操作，提高柜面營銷效率和服務(wù)質(zhì)量，支行領(lǐng)導(dǎo)加大全面檢查和重點(diǎn)抽查的力度，扎實(shí)做好制約監(jiān)督作用。結(jié)算賬戶是資金詐騙案件發(fā)生的源頭和工具，在經(jīng)濟(jì)下行期使用虛假開戶進(jìn)行詐騙、非法集資、地下錢莊等犯罪活動(dòng)的案件呈高發(fā)勢(shì)頭。所以，柜面人員要嚴(yán)格按照《規(guī)程》的要求，做好賬戶開立、變更、撤銷、年檢和賬戶資料電子影像信息管理工作；要采取有效手段提高賬戶業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員和審核人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，提高業(yè)務(wù)能力；堅(jiān)持原則，合規(guī)操作，嚴(yán)格控制賬戶風(fēng)險(xiǎn)。
（一）堅(jiān)持“了解你的客戶”的原則，強(qiáng)化客戶調(diào)查工作。在辦理賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，柜員應(yīng)按照賬戶管理和反洗錢的相關(guān)要求，嚴(yán)格審核客戶提交的證明文件，核查機(jī)構(gòu)信用代碼情況，聯(lián)網(wǎng)核查單位法定代表人和授權(quán)經(jīng)辦人的身份證件，必要時(shí)可由客戶經(jīng)理到單位客戶的經(jīng)營（辦公）場(chǎng)所進(jìn)行實(shí)地核實(shí)并向工商行政管理等主管部門核實(shí)單位客戶提交的證明文件的真實(shí)性。
（二）加強(qiáng)對(duì)印鑒卡的管理。印鑒卡是開戶單位預(yù)留在銀行、蓋有法定授權(quán)人印章以及記載戶名、賬號(hào)、地址、啟用日期、聯(lián)系電話等相關(guān)信息的卡片，是辦理資金劃撥和支付結(jié)算業(yè)務(wù)的重要憑據(jù)。在單位開戶、銷戶或更換印鑒時(shí)，開銷戶經(jīng)辦人員、初審及復(fù)審人員對(duì)收到的印鑒正、副卡應(yīng)認(rèn)真審查，開銷戶經(jīng)辦人員要及時(shí)登記“開銷戶登記簿”，初審及復(fù)審人員要及時(shí)登記“印鑒卡使用情況登記簿”。加強(qiáng)在用印鑒卡管理，一是嚴(yán)密印鑒卡交接手續(xù)，明確雙方責(zé)任；二是由柜員、主管分別保管使用，嚴(yán)禁交叉使用或出借他人；對(duì)空白印鑒卡要按重要單證的保管要求定期進(jìn)行盤點(diǎn)、檢查，使用中的正、副印鑒卡要經(jīng)常進(jìn)行檢查核對(duì)（每月至少一次），核對(duì)情況要做出登記，并由會(huì)計(jì)主管人員簽字確認(rèn)。
合規(guī)操作不僅僅是一種制度，一種紀(jì)律，更是我們的希望，我們的使命。時(shí)間在變，習(xí)慣不變，合規(guī)不變，只有我們加強(qiáng)合規(guī)操作，主動(dòng)合規(guī)，讓合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，合規(guī)保護(hù)員工，我們的各項(xiàng)業(yè)務(wù)才能得以健康的向前發(fā)展。
