如何有效把控信用卡及商戶POS風險

     近期，看到網(wǎng)絡上有爆出一家銀行網(wǎng)點為完成任務，違規(guī)為一家公司員工集體辦理了信用卡及POS機，POS機頻頻套現(xiàn)，出現(xiàn)大量與商戶登記信息不符的交易，還接到客戶投訴反映被他人冒用身份證辦理了信用卡并透支消費，嚴重損害了銀行的信譽。如何有效把控信用卡及商戶POS的風險，銀行應該從如下三個方面下手。

    一、建立健全科學的信用卡業(yè)務考核機制。隨著人們消費觀念和金融理念的更新，越來越偏好把信用卡作為金融交易工具，銀行機構應注意克服在信用卡、POS機商戶發(fā)展中重發(fā)展、輕管理的傾向，建立以防范風險為前提，以持續(xù)發(fā)展為目的的考核機制，制定數(shù)量、質量、風險控制三項指標并重的考核辦法，以保障信用卡業(yè)務健康持續(xù)發(fā)展。

    二、切實落實信用卡業(yè)務“三親見”管理制度。“三親見”的營銷管理制度、征信審批環(huán)節(jié)中的客戶信息資料核實制度和特約商戶資質審核制度，是控制虛假辦卡風險、預防不良商戶惡意透支套現(xiàn)的有效舉措。一方面應嚴格要求信用卡營銷人員、征信審批人員不折不扣地執(zhí)行相關制度，要求客戶經(jīng)理必須對特約商戶進行現(xiàn)場調查，認真審核資料；另一方面要建立再檢查制度，這里專崗、專人、采取抽查申請表、隨機電話查訪信用卡申辦人和現(xiàn)場再調查特約商戶等方式，既促使營銷、審批人員切實履行職責，有力爭及時發(fā)現(xiàn)虛假辦卡和以不良企圖申請安裝POS機等問題。

    三、建立有效的信用卡業(yè)務日常監(jiān)控和預警機制。系統(tǒng)搜索相關案例，對利用POS機進行套現(xiàn)、詐騙的人員或商戶特征、交易特征進行認真總結，找出規(guī)律特點，建立相應的實時監(jiān)測系統(tǒng)，加強日常檢測。一旦發(fā)現(xiàn)符合異常特征的行為，應立即暫時顯示其交易權利，并進一步進行核查，對于確屬套現(xiàn)、詐騙的，應及時采取措施，將風險控制在初發(fā)時期，以免將風險擴大，造成難以挽回的損失。此外，上級主管部門應定期發(fā)布風險提示，警示所轄網(wǎng)點以案為鑒，扎實信用卡業(yè)務風險管控，避免重蹈覆轍。