金融從業(yè)人員違規(guī)違法犯罪對我國金融事業(yè)危害極大：一是直接擾亂了金融秩序，不僅給金融業(yè)自身改革和發(fā)展帶來了巨大損失和障礙，還對整個經(jīng)濟運行造成不利影響；二是極易引發(fā)支付危機，形成區(qū)域性金融風(fēng)險；三是破壞了信貸資產(chǎn)質(zhì)量，威脅到金融業(yè)的安全；四是加大了經(jīng)營成本，增加了金融機構(gòu)的虧損；五是滋生腐敗的溫床，敗壞了金融業(yè)的形象和社會聲譽，在社會上造成惡劣影響。
因此，防范和化解金融風(fēng)險，保證金融改革的順利進行和金融事業(yè)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，首要的是防范人的風(fēng)險，加強對金融從業(yè)人員的教育和監(jiān)督。筆者認為，當(dāng)前我們應(yīng)該抓好以下幾個環(huán)節(jié)：
1．加強思想政治教育，解決好金融從業(yè)人員的世界觀、人生觀和價值觀問題，增強自我約束力。人是風(fēng)險之源。金融是國家的經(jīng)濟命脈，要防止錢不出問題，首先要防止人不出問題。近年來金融領(lǐng)域犯罪之所以難以遏制，最關(guān)鍵的一條就是忽視了人的思想教育。要改變這一現(xiàn)狀，必須從思想教育入手，加強金融從業(yè)人員思想政治教育、職業(yè)道德教育和廉政教育，幫助金融從業(yè)人員樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，自覺接受各方監(jiān)督，經(jīng)得起改革開放和反腐倡廉的考驗。要認真貫徹執(zhí)行中共中央頒發(fā)的《公民道德建設(shè)實施綱要》，適應(yīng)整個社會對金融從業(yè)人員職業(yè)觀念、職業(yè)態(tài)度、職業(yè)技能、職業(yè)紀(jì)律和職業(yè)作風(fēng)的要求，大力倡導(dǎo)以愛崗敬業(yè)、誠實守信、辦事公道、服務(wù)群眾、奉獻社會為主要內(nèi)容的職業(yè)道德。
2．積極組織學(xué)習(xí)金融法制。減少和遏制金融犯罪，必須提高金融從業(yè)人員的法制觀念。各金融機構(gòu)應(yīng)該結(jié)合普法教育活動，制定金融法制學(xué)習(xí)計劃，重點學(xué)好《刑法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《票據(jù)法》、《會計法》、《行政處罰法》及《金融違法行為處罰辦法》等法律和國務(wù)院、人民銀行的有關(guān)規(guī)定。學(xué)習(xí)完畢組織考試，不合格的應(yīng)安排下崗學(xué)習(xí)，保證上崗人員懂法、守法、用法，樹立牢固的法制觀念。
3．嚴把用人關(guān)。對干部和重要崗位的人員配備要考察其綜合素質(zhì)。既要業(yè)務(wù)能力強更要品行端正。只有業(yè)務(wù)能力而品行不正的人不能配備到重要崗位。要采取跟蹤考核，確保管理人員素質(zhì)與所承擔(dān)的工作相適應(yīng)。要重視員工的不良言行和表現(xiàn)，既要注意員工八小時以內(nèi)的工作表現(xiàn)，還要關(guān)注員工八小時以外活動情況，將社交圈、生活圈納入員工“德”的考核范圍。
4．實行崗位輪換。俗話說：“家賊難防”、“堡壘最容易從內(nèi)部攻破”。從某種意義上說，防內(nèi)比防外更重要，難度也更大。實踐證明，定期或不定期實行崗位輪換是杜絕違紀(jì)違規(guī)經(jīng)營和內(nèi)部作案犯罪的有效途徑。因此，在保證從業(yè)人員整體穩(wěn)定的前提下，應(yīng)有計劃、有針對性地對所屬人員特別是重要崗位人員實行定期或不定期的交流和崗位輪換，以達到互相監(jiān)督、互相制約，及時發(fā)現(xiàn)和防止違紀(jì)違規(guī)經(jīng)營和犯罪現(xiàn)象發(fā)生。正確應(yīng)用交叉檢查原則，使每個金融從業(yè)人員，每項業(yè)務(wù)都處于被檢查、被監(jiān)督的范圍內(nèi)。
