風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題，每個(gè)行員都必須深刻認(rèn)識到各崗位存在的風(fēng)險(xiǎn)。差錯隱藏風(fēng)險(xiǎn)，甚至就是風(fēng)險(xiǎn)，而要控制差錯，除了按章操作意識外，主要是操作上具體落實(shí)到每一個(gè)環(huán)節(jié)上，作為一名臨柜人員，我認(rèn)為要從客戶識別入手來防范差錯：
一、仔細(xì)識別客戶提供的有效證件。在辦理開戶、掛失等業(yè)務(wù)過程中，必須要客戶提供真實(shí)有效的身份證件。柜員在識別客戶身份信息時(shí)，除了人證核對外，還要對證件上顯示的姓名、證件號碼和有效時(shí)間進(jìn)行認(rèn)真核查。在辦理業(yè)務(wù)過程中，經(jīng)常會出現(xiàn)客戶持已過期證件要求辦理業(yè)務(wù)，過期證件有可能是其他網(wǎng)點(diǎn)錯誤對該客戶信息進(jìn)行了修改，也有可能是客戶已對證件掛了失又拿原來證件辦理業(yè)務(wù)。為了避免可能出現(xiàn)的安全隱患，拒絕為已過期證件辦理業(yè)務(wù)，我們必須做好解釋工作，讓客戶了解出示有效證件的涵義。
二、認(rèn)真核對客戶在辦理電子銀行業(yè)務(wù)中所預(yù)留的手機(jī)號碼。由于電子銀行業(yè)務(wù)的不斷普及，手機(jī)號碼直接關(guān)系到客戶賬戶信息的準(zhǔn)確傳遞，我行曾三令五申的要求柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中，必須要認(rèn)真核對客戶所提供的手機(jī)號碼，在確定該手機(jī)號碼確實(shí)為客戶本人所有時(shí)，才能為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。通過進(jìn)入系統(tǒng)核對客戶證件、核對已有手機(jī)號碼，或通過賬戶驗(yàn)密核對是否為本人賬戶。
三、認(rèn)真審核憑證上客戶的簽名。在辦理業(yè)務(wù)的過程中，很多客戶簽名的隨意性很強(qiáng)，客戶簽名與賬戶實(shí)際姓名不一致現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。為了杜絕隱患，必須要求客戶在我們的視線范圍內(nèi)進(jìn)行簽字，簽名后須審核簽名無誤后方可將現(xiàn)金等相關(guān)物品遞交給客戶。如發(fā)現(xiàn)簽名錯誤可及時(shí)要求客戶重新簽字。
四、杜絕代客戶填寫憑條。在辦理業(yè)務(wù)過程中經(jīng)常會遇到一些客戶要求柜員幫忙填寫憑條，作為柜員我們必須認(rèn)識到代理客戶填單可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。（寶家山支行）
