實(shí)名制的價(jià)值

    我們總是在抱怨公眾只能看到銀行工作光鮮亮麗的一面和某些無心之失后鋪天蓋地的負(fù)面報(bào)道，在委屈的同時(shí)，我們也要反思我們的工作是在跟“又愛又恨的魔鬼”打交道，稍有不慎就是萬丈深淵。

    剛剛結(jié)束兩會(huì)上人大代表陳偉才拋出驚人論調(diào)：“電信詐騙，運(yùn)營商和銀行是幫兇！”在他的陳述中2013年全國電信詐騙發(fā)案30萬余起，群眾損失100多億元,比2012年分別上升77%和25%。騙術(shù)手段不斷翻新、受害群眾越來越多、被騙金額屢攀新高。他認(rèn)為在電信詐騙案中，銀行和電信運(yùn)營商也是“既得利益者”，建議兩高盡快出臺(tái)司法解釋，追究此類案件中電信運(yùn)營商和銀行的刑事責(zé)任。其指出銀行最大的過失就是發(fā)卡泛濫，未落實(shí)實(shí)名制。在深圳警方偵辦“4•4”王某被騙2264萬元一案中，繳獲1720張作案用銀行卡，無一張是犯罪分子實(shí)名辦理。內(nèi)地已出現(xiàn)提供辦卡賣卡業(yè)務(wù)的非法公司，臺(tái)灣機(jī)場警方經(jīng)常發(fā)現(xiàn)一整包一整包銀行卡從內(nèi)地運(yùn)往臺(tái)灣。
   
    而實(shí)名制是我們銀行一直以來都在推行的工作，但是在實(shí)際工作中犯罪分子往往通過各種手段增加我們識(shí)別工作的難度，如仿制、變?cè)焐矸葑C，編造身份信息、尋找相貌相識(shí)的人員來假冒開戶等等。在這一系列的斗智斗勇中就需要我們嚴(yán)格按照流程操作，開立賬戶前一定要對(duì)客戶證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查仔細(xì)核對(duì)客戶信息及照片，同時(shí)對(duì)有疑義和外地人員開戶一定要輔以其他證明材料如駕駛證，結(jié)婚證，戶口本等，同時(shí)詢問其開戶目的、工作單位、住址以輔助判斷。在這之后還有一項(xiàng)重要工作核對(duì)手機(jī)號(hào)碼，手機(jī)號(hào)碼現(xiàn)已成為個(gè)人金融信息必不可少的重要環(huán)節(jié)，大量詐騙都是從手機(jī)號(hào)碼入手的。核實(shí)過程中，一定要以客戶本人手機(jī)撥打柜員手機(jī)，以排除某些運(yùn)營商提供的特殊服務(wù)。在前臺(tái)工作人員的謹(jǐn)慎操作的同時(shí)，我們的系統(tǒng)也進(jìn)一步完善幫助我們識(shí)別和發(fā)出預(yù)警提醒。以實(shí)際行動(dòng)，打消社會(huì)的質(zhì)疑聲。