推廣助農(nóng)取款是一項(xiàng)事關(guān)千家萬戶的民心工程，深受廣大農(nóng)民的歡迎和社會(huì)各界的好評(píng)。但從“助農(nóng)取款”的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)來看，“助農(nóng)取款”業(yè)務(wù)歸根結(jié)底是由商戶為農(nóng)戶提供資金交易服務(wù)，業(yè)務(wù)操作安全性至關(guān)重要。鑒于我縣域農(nóng)村地廣分散，金融自助設(shè)備使用環(huán)境較差，人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)差，缺乏金融自助設(shè)備使用經(jīng)驗(yàn)，這些不可忽視的問題都使得在農(nóng)村地區(qū)開展金融自助服務(wù)將存在著高風(fēng)險(xiǎn)，尤其是在交易過程之中的隱患最多。為此，我行多管齊下，采取了以下風(fēng)險(xiǎn)防范的措施：
一、在硬件配置上，我行采用的是總行招標(biāo)的升騰機(jī)具。升騰機(jī)具設(shè)置有多個(gè)可相互獨(dú)立的拆機(jī)感應(yīng)觸點(diǎn)，能確保C830(II型)即使在主機(jī)斷電或掉電情況下受到外力強(qiáng)拆，仍然能夠自動(dòng)鎖機(jī)。用戶使用C830(II型)時(shí)，可選擇開啟或關(guān)閉按鍵音，且每個(gè)按鍵聲音完全相同，能防止密碼等敏感數(shù)字被監(jiān)聽識(shí)別。他們還設(shè)計(jì)了PIN輸入特別保護(hù)機(jī)制，有效阻斷外界通過電磁輻射、能量消耗方式探測(cè)PIN碼，從而大大提升了產(chǎn)品的安全系數(shù)。尤為值得一提的是，升騰C830(II型)實(shí)現(xiàn)了金融支付部分與通話部分的剝離，使得公話話機(jī)可外接至柜臺(tái)外供客戶使用，而金融支付收銀設(shè)備可放于柜臺(tái)內(nèi)由店主安全值守，特別適用于“農(nóng)家店”公話外置的應(yīng)用場(chǎng)合。助農(nóng)取款服務(wù)僅允許使用普通POS機(jī)和有硬件加密功能的電話支付終端，避免卡片側(cè)錄等風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。
二、卡種限制。助農(nóng)取款服務(wù)開通區(qū)域僅限農(nóng)村鄉(xiāng)(鎮(zhèn))和行政村，開通卡種僅限借記卡，嚴(yán)禁信用卡開通。
三、最高交易金額限制。助農(nóng)取款每卡每日累計(jì)取現(xiàn)金額最高1000元，在滿足農(nóng)村持卡人小額取現(xiàn)需求的同時(shí)，可有效防范通過銀行卡進(jìn)行洗錢、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。
四、通過與商戶簽訂協(xié)議。一旦發(fā)現(xiàn)商戶有類似違規(guī)行為將強(qiáng)行取締其助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)的資格，并列入商戶黑名單。建立對(duì)取款服務(wù)點(diǎn)的準(zhǔn)入、監(jiān)督和退出機(jī)確保信譽(yù)良好、運(yùn)作規(guī)范、遵紀(jì)守法的服務(wù)點(diǎn)才能從事該業(yè)務(wù)。
五、嚴(yán)格執(zhí)行商戶準(zhǔn)入機(jī)制。遵循“三親見”原則，篩選信譽(yù)良好、實(shí)力較強(qiáng)的商戶作為助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)。具體包括：嚴(yán)格審核服務(wù)點(diǎn)的申請(qǐng)材料；通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、群眾走訪等多種方式加強(qiáng)服務(wù)點(diǎn)資信狀況調(diào)查；收集服務(wù)點(diǎn)相關(guān)資料，進(jìn)入人民銀行征信系統(tǒng)將查詢結(jié)果打印出來粘貼在電話支付資料冊(cè)里面?zhèn)洳椋哼M(jìn)入中國銀聯(lián)統(tǒng)一業(yè)務(wù)門戶的風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)查詢銀聯(lián)黑名單信息將查詢結(jié)果打印出來粘貼在電話支付資料冊(cè)里面?zhèn)洳椋?/p>
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六、防范助農(nóng)商戶使用假幣兌付的風(fēng)險(xiǎn)。由于農(nóng)村老百姓的金融知識(shí)欠缺，假幣識(shí)別能力較差，助農(nóng)取款時(shí)可能存在部分商戶使用假幣兌付的風(fēng)險(xiǎn)。為防范假鈔風(fēng)險(xiǎn)，我行要求工作人員加強(qiáng)假幣識(shí)別宣傳，提醒助農(nóng)商戶務(wù)必逐筆登記助農(nóng)取款服務(wù)登記表，對(duì)爭議現(xiàn)鈔要當(dāng)場(chǎng)更換。助農(nóng)取款服務(wù)登記表有規(guī)定的格式包括取款日期、取款人身份證件及號(hào)碼、取款金額、取款鈔票冠字全號(hào)碼、持卡人或代理人簽字（指紋）確認(rèn)，能有效防止糾紛。
七、防范助農(nóng)商戶套取傭金的道德風(fēng)險(xiǎn)。由于我行目前實(shí)行“一級(jí)行內(nèi)本行卡取款交易免持卡人手續(xù)費(fèi)”，商戶可能利用這一政策通過虛假交易惡意套取傭金的風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這一風(fēng)險(xiǎn)我行將本行卡取款交易助農(nóng)商戶返傭率調(diào)為零。
八、向總行提出建議優(yōu)化助農(nóng)取款系統(tǒng)，從技術(shù)上監(jiān)控、防范助農(nóng)取款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（個(gè)金部）
