零差錯(cuò)、零違規(guī)是柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的難點(diǎn)，既是“雙基管理”的要求，又是柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)。減少柜員業(yè)務(wù)差錯(cuò)率，能有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范工作的達(dá)標(biāo)升級(jí)，有利于基層行樹(shù)立起良好的職業(yè)形象，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。目前隨著我行內(nèi)控管理水平的不斷提高，柜面操作的日趨規(guī)范，主觀上或制度缺失造成的差錯(cuò)越來(lái)越少，仔細(xì)分析差錯(cuò)產(chǎn)生的原因，更多還是由于粗心或不經(jīng)意導(dǎo)致，接下來(lái)我從最近看到的三項(xiàng)稽核提示談?wù)勛约旱母惺堋?/p>
一、柜員給100萬(wàn)轉(zhuǎn)賬客戶辦業(yè)務(wù)后打印的1019是手工輸入的，不是聯(lián)機(jī)打印，后臺(tái)通過(guò)查詢下發(fā)了差錯(cuò)。目前網(wǎng)點(diǎn)所有柜臺(tái)都能夠通過(guò)身份證識(shí)別儀聯(lián)動(dòng)DCC系統(tǒng)核查客戶身份信息，特別是對(duì)于大額轉(zhuǎn)賬的客戶，為確�？蛻糍Y金的安全性，嚴(yán)格要求柜員首先通過(guò)身份證識(shí)別儀聯(lián)機(jī)核查打印身份信息，再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；因此分析這項(xiàng)稽核差錯(cuò)產(chǎn)生的原因主要在于柜員辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中不夠細(xì)致，以及事后抱有僥幸心理而未及時(shí)整改。
二、客戶在辦理賬戶開(kāi)立業(yè)務(wù)時(shí)勾選的是定期一本通，但柜員開(kāi)立的卻是定期存單，后臺(tái)下發(fā)差錯(cuò)。該類(lèi)業(yè)務(wù)柜員在日終勾兌流水時(shí)不易發(fā)現(xiàn)，但業(yè)務(wù)的辦理明顯有違客戶的意愿，同時(shí)影響客戶對(duì)我行服務(wù)的滿意度，也給我行埋下了日后法律糾紛的隱患。仔細(xì)探究差錯(cuò)產(chǎn)生的原因還是在于柜員辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中不夠細(xì)致，以及日常慣性思維所致。
三、柜員啟1625給客戶定期一本通進(jìn)行銷(xiāo)戶，但忘記收回客戶定期一本通封面，造成憑證缺失。這筆差錯(cuò)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)及事后均未能發(fā)現(xiàn)，柜員將內(nèi)頁(yè)退還客戶的一時(shí)疏忽造成了憑證確實(shí)的重大差錯(cuò)，這更是在于柜員辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中不夠細(xì)致所致；舉一反三在日后辦理業(yè)務(wù)時(shí)活期存折銷(xiāo)戶也一樣，柜員和業(yè)務(wù)主管在勾對(duì)憑證時(shí)一定要注意查看非賬務(wù)性流水中是否有1125或1625的代碼，杜絕該類(lèi)差錯(cuò)的產(chǎn)生。
從以上三項(xiàng)稽核提示可以看到，柜員每天面對(duì)的都是噪雜的辦公環(huán)境和客戶多樣化的需求，很容易造成注意力的分散和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的疏忽，出現(xiàn)一些乍看起來(lái)不可能犯的常識(shí)性錯(cuò)誤；但柜面風(fēng)險(xiǎn)防控是實(shí)現(xiàn)我行持續(xù)健康發(fā)展、提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要保證，因此我們必須從細(xì)處做起，規(guī)范細(xì)心操作，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)意識(shí)，為產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、客戶服務(wù)提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
