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這些天，突然發(fā)現(xiàn)長沙的大街小巷多了很多民間借貸公司，它們?nèi)缤旰蟠汗S般的冒了出來。它們能存在和壯大就證明真的有很多小微企業(yè)或個(gè)體差錢。我也感到困惑，現(xiàn)在的小微企業(yè)真有那么缺錢嗎，怎么連個(gè)十萬八萬的小額借款也要？費(fèi)用那么高他們也接受，能賺回來嗎？

中國小微企業(yè)缺錢是一個(gè)多方面的問題，首先是沒有為此服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)，雖說影子銀行可以提供服務(wù)，但服務(wù)成本太高。官方雖然也要求現(xiàn)有的大銀行增加對小微企業(yè)的貸款，但是小微企業(yè)缺少信用記錄與評級。其次是小微企業(yè)的稅收環(huán)境與來自上游的成本也都非常高。現(xiàn)在的小微企業(yè)要在銀行貸到款，難度還是較大的，由于他們很有可能沒有房產(chǎn)或抵押物，銀行極有可能會(huì)拒絕這樣的申請。

小微企業(yè)差錢是個(gè)不爭的事實(shí)，他們?nèi)卞X的主要原因有：1、企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，但短期缺乏流動(dòng)資金，造成短期資金緊張，資金鏈斷裂。2、由于擴(kuò)大產(chǎn)能而擴(kuò)大了資金需求。3、經(jīng)營不善導(dǎo)致虧損，需要資金填補(bǔ)。4、行業(yè)環(huán)境不好造成的庫存增加和銷售下降。5、整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化造成市場的需求萎縮，企業(yè)資金不足。6、企業(yè)需要借新還舊。一般來說，小微企業(yè)成本增加的速度大于盈利能力增加的速度，以及缺乏金融組織正規(guī)軍的支持都是小微企業(yè)成長的羈絆。所以，小微企業(yè)需要一個(gè)系統(tǒng)的解決方案，不僅僅是短期融資問題，也要考慮長期資金問題。銀行對小微企業(yè)的支持要能解決他們的短期流動(dòng)需求，也要能在他們的成長期幫助其解決一些管理困難。圍繞小微企業(yè)現(xiàn)金流管理需要從多方面給小微企業(yè)減負(fù)，但是也不能過分幫助小微企業(yè)融資，這樣會(huì)使他們產(chǎn)生依賴性，慢慢讓這種支持變成一種飲鴆止渴的毒藥。

現(xiàn)在有很多銀行都在嘗試創(chuàng)新產(chǎn)品來為小微企業(yè)貸款，比如中信銀行的POS貸，據(jù)說是在線審批，幾分鐘就能搞定。我行一向是走在產(chǎn)品創(chuàng)新前線的，是否應(yīng)該在把控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，開發(fā)更便捷、更有效、更合適的產(chǎn)品為小微企業(yè)服務(wù)呢？

小微企業(yè)差錢嗎？

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