存款保險制度到底保護誰？

    存款保險制度是指參加存款保險的銀行，根據(jù)吸收的存款額度及承擔的風險大小，向存款保險公司繳納一定數(shù)額的保費，形成一筆數(shù)額可觀的存款保險基金。一旦銀行發(fā)生危機或破產(chǎn)，存款保險基金能夠及時支付儲戶存款的損失，確保儲戶利益。建立存款保險制度后，無論是大銀行還是小銀行，都要向存款保險機構購買保險。存款保險機構對儲戶提供的存款擔保是一樣的。這將既為商為銀行平穩(wěn)有序退出市場提供了保障，也有利于營造銀行業(yè)優(yōu)勝劣汰、公平競爭的環(huán)境。建立存款保險制度后，只要銀行經(jīng)營失敗無法挽救，就可果斷地令其退出市場，通過存款保險基金賠付儲戶的損失。督促銀行加強風險管理、轉變經(jīng)營方式，提高經(jīng)營效益，增強市場競爭力。

    由此可見，建立存款保險制度，一方面是為了建立新的商業(yè)銀行退出機制；另一方面，是為了避免利率市場化對中小銀行帶來的巨大沖擊，保護保護中小銀行和中小存款人的利益。事實上，它只是利率市場化的延伸和補充。歸根結底，存款保險制度還是為了保護市場和保持市場的活力。