日前，客戶文老板洽談成功了一個所謂的“大”合作項目。為了證實自己的經(jīng)濟實力，文老板首先按對方要求在銀行辦一個帶密碼的活期存折并存入3萬元現(xiàn)金供對方“驗資”。文老板認(rèn)為存折是自已開的、密碼是自己留的，別說“驗資”3萬元、就是30萬元也沒問題，可沒想到存折上的3萬元“驗資”款因存折被調(diào)包不翼而飛。
客戶存折或卡被調(diào)包時有發(fā)生，大額資金受到損失。不法分子的作案伎倆均是在客戶辦理業(yè)務(wù)時，拍一下肩膀，冒充“熱心人”進(jìn)行“溫馨”提示：您掉現(xiàn)金了、您要用手或身體擋住插卡口、您的存折掉了、您的卡掉了等等，分散客戶的注意力然后伺機調(diào)包作案。
市場經(jīng)濟的發(fā)展，不法分子各式各樣的騙術(shù)案例不斷的呈現(xiàn)在我們面前，給銀行工作人員留下了新的防范課題。銀行工作人員特別是大堂經(jīng)理、前臺柜員，如何引導(dǎo)客戶保管好自己的存折、卡﹖如何應(yīng)對客戶存折或卡被調(diào)包的問題﹖建議大家從幾個方面著手，加強風(fēng)險防范，確�？蛻舻馁Y金安全，確保金融環(huán)境的和諧、健康發(fā)展。
嚴(yán)審開戶證件真假 對客戶提供的開戶證件如：戶口簿、居民身份證、護(hù)照、警官證、文職干部退休證、邊民出入境通行證、外國人永久居留證等，柜員或大堂經(jīng)理除進(jìn)行身份核查外還要仔細(xì)審辨真?zhèn)�，能夠用機器識別的一定要用機器監(jiān)別，如身份證等。
了解客戶資金流向 樹立以“客戶為中心”的服務(wù)理念，做到“了解您的客戶”的原則，多與客戶聯(lián)系、交流、溝通，做客戶的知心朋友。當(dāng)客戶資金存入或匯出時，我們可以“看”客戶言行、“問”資金去向、“尋”作案伎倆疑點。
提醒客戶“信息”陷井 不要輕易相信“幸運中獎”等信息，不法分子常利用手機短信息、因特網(wǎng)和電話推銷進(jìn)口汽車、電腦等便宜商品，騙取卡號和密碼，一旦卡號和密碼告訴對方，不法分子會“克隆”卡，使您資金承受損失。同時，不要將您的卡或持卡的存折，身份證或身份證復(fù)印件，身份信息留給對方，以免您步入“圈套”蒙受損失。
引導(dǎo)客戶做“有心”人 記住自己卡、折的后幾位，或者在卡、折上簽名做上記號，便于自己在短時間內(nèi)辨認(rèn)卡、折的真實性�？ā⒄垡S身攜帶，并和身份證分開存放，不要轉(zhuǎn)借他人、不可到處炫耀，不要隨意泄露銀行卡卡號和有效期，在大額存款時認(rèn)真核對賬戶和銀行回單，不要輕易接受“熱心人”的幫助。將卡、折和銀行的服務(wù)電話另行抄錄并妥善保管，最好在手機通訊錄中備存。
維穩(wěn)客戶共同防范 事情發(fā)生后，及時果斷采取應(yīng)對措施，盡可能減少客戶資金損失，同時，想方設(shè)法穩(wěn)住客戶的情緒，控制事態(tài)發(fā)展。柜員辦業(yè)務(wù)時要跟客戶說明按順序排隊的目的是確保密碼安全性、保密性。柜員、大堂護(hù)衛(wèi)、大堂經(jīng)理要認(rèn)真履行其崗位職責(zé)，時刻提高警惕，牢固樹立風(fēng)險防范意識，發(fā)現(xiàn)問題及時報告銀行領(lǐng)導(dǎo)或公安機關(guān)。
