從事反洗錢管理工作四個(gè)月了，覺(jué)得從事反洗錢工作不難，但要做好反洗錢卻極不容易。雖然當(dāng)前反洗錢工作存在不少困難，但我們要不畏艱辛、迎難而上，將反洗錢工作做踏實(shí)、做好。
一、當(dāng)前反洗錢工作存在的主要困難
1.認(rèn)識(shí)上存在誤區(qū)。有的反洗錢工作人員認(rèn)為處理好反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)就等于做好了反洗錢工作，這種想法是不正確的。反洗錢工作的相關(guān)要求主要體現(xiàn)在“一法四令”中，反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)只是人行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的一個(gè)方面，人行的現(xiàn)場(chǎng)檢查還包括客戶開(kāi)戶資料登記、核查、保存、大額交易身份核實(shí)、盡職調(diào)查、證件有效期、年檢等，反洗錢工作涉及到多個(gè)條線、多個(gè)領(lǐng)域、多個(gè)方面，做好反洗錢工作需要全行各條線的積極參與和齊抓共管。
2.反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)功能不能滿足管理需要。當(dāng)前使用的反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)功能主要存在以下缺陷：（1）使用“查詢”菜單時(shí)，輸入的交易開(kāi)始日期和結(jié)束日期之差不能大于1天，只能一天一天查詢交易明細(xì)，也就是說(shuō)如果要查詢一個(gè)支行一個(gè)月處理了多少可疑交易，就要查詢30次，然后再相加，這對(duì)管理工作極為不便。（2）網(wǎng)點(diǎn)每天有多少筆交易要處理、是誰(shuí)處理、已處理了多少筆、處理到了哪個(gè)環(huán)節(jié)，反洗錢管理部門都無(wú)法準(zhǔn)確查詢，這就導(dǎo)致無(wú)法有效開(kāi)展督促工作。（3）系統(tǒng)極不穩(wěn)定，使用“報(bào)表”菜單抽取報(bào)表數(shù)據(jù)就像買彩票，成了隨機(jī)事件，有可能成功，也有可能失敗。好不容易成功抽取一張報(bào)表之后，馬上抽取其他報(bào)表是不行的，你得退出系統(tǒng)，然后再進(jìn)系統(tǒng)，反復(fù)從事著隨機(jī)事件，一般進(jìn)系統(tǒng)七、八次才有一次成功抽取數(shù)據(jù)的機(jī)會(huì)。這說(shuō)明系統(tǒng)極不穩(wěn)定，有待完善。
3.客戶基本信息收集不符合現(xiàn)有反洗錢監(jiān)管要求。主要表現(xiàn)在個(gè)人客戶開(kāi)戶時(shí)，開(kāi)戶資料登記不完整，如未登記職業(yè)、單位、聯(lián)系方式、經(jīng)常居住地、通訊地址等，人行在現(xiàn)場(chǎng)檢查中也指出我行存在上述問(wèn)題。
4.反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提交的數(shù)據(jù)質(zhì)量不高。不能按規(guī)定結(jié)合客戶和交易背景情況，對(duì)系統(tǒng)篩選出的異常交易數(shù)據(jù)進(jìn)行人工分析、甄別或補(bǔ)充盡職調(diào)查。反而抱著“寧可錯(cuò)報(bào)，不可不報(bào)”的心態(tài)進(jìn)行防御式報(bào)送，導(dǎo)致報(bào)送了大量垃圾數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)質(zhì)量不高。
5.反洗錢系統(tǒng)相關(guān)數(shù)據(jù)處理不及時(shí)。從省行的通報(bào)情況來(lái)看，我行的反系統(tǒng)檢測(cè)系統(tǒng)相關(guān)數(shù)據(jù)處理不及時(shí)，排名在中游水平，大額交易和可疑交易遲報(bào)率較高，沒(méi)有做到每天進(jìn)系統(tǒng)處理。
6.人手緊張。目前我行的反洗錢工作人員全為兼職，網(wǎng)點(diǎn)反洗錢人員主要由委派和業(yè)務(wù)主管兼任，委派和業(yè)務(wù)主管要營(yíng)銷、授權(quán)、查庫(kù)、加鈔、值大堂、查尾箱、核對(duì)憑證等等，難以集中精力做反洗錢，這也是反洗錢工作質(zhì)量不高的一個(gè)重要原因。
二、應(yīng)對(duì)措施
1.加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢法律法規(guī)和建行有關(guān)反洗錢的規(guī)章制度，對(duì)反洗錢有個(gè)大概的認(rèn)識(shí)，以免人行、上級(jí)行檢查時(shí)，還不知道洗錢是什么、每天做了哪些與反洗錢有關(guān)的事等。
2.堅(jiān)持當(dāng)天業(yè)務(wù)當(dāng)天處理完畢。反洗錢系統(tǒng)的一些指標(biāo)完成率不高，這是人為的操作原因造成的，沒(méi)有做到每天進(jìn)系統(tǒng)處理。要提高完成率，必須克服人手緊張的困難，堅(jiān)持做到每天進(jìn)系統(tǒng)將當(dāng)天的業(yè)務(wù)處理完畢，如果遇到節(jié)假日，那么應(yīng)當(dāng)在節(jié)假日結(jié)束后的第一個(gè)工作日處理完畢。
3.完整登記客戶信息要素。為個(gè)人客戶開(kāi)戶時(shí)，不要怕麻煩，要客戶完整登記職業(yè)、單位、聯(lián)系方式、經(jīng)常居住地、通訊地址等信息，以免出現(xiàn)監(jiān)管部門屢查屢犯的現(xiàn)象。辦理電子銀行產(chǎn)品時(shí)，還應(yīng)當(dāng)核實(shí)客戶的電話號(hào)碼，確保電話號(hào)碼是客戶本人所有。
4.做到盡職調(diào)查。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶、重點(diǎn)可疑客戶，要想辦法掌握客戶的一些基本信息，如客戶身份、工作單位、從事的行業(yè)、資金的來(lái)源、交易的背景、對(duì)手、真實(shí)性等，最好還能收集一些交易對(duì)手的信息，做到盡職調(diào)查，并在系統(tǒng)中有所記錄，提高履職的積極性。
5.嚴(yán)格考核。省行即將出臺(tái)反洗錢工作考核方案，考核結(jié)果與內(nèi)控評(píng)價(jià)掛鉤，也就是與KPI掛鉤，因此希望各行、相關(guān)部門引起重視。如果沒(méi)有及時(shí)處理反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)，市分行反洗錢管理部門會(huì)進(jìn)行督辦，如果還不及時(shí)處理，將按規(guī)定進(jìn)行積分，并納入年度考核。（風(fēng)險(xiǎn)管理部）
