建行湖南省分行個(gè)金部4月16日對(duì)府星路支行個(gè)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查提出“個(gè)人客戶開戶申請(qǐng)表填寫不完整”問題。
原因分析：
1、個(gè)人思想不重視，認(rèn)識(shí)深度不足。一方面，在內(nèi)控管理和業(yè)務(wù)發(fā)展之間，盲從“以客戶為中心”原則，以致發(fā)生對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的忽視問題。另一方面，業(yè)務(wù)經(jīng)辦過程中，對(duì)不影響業(yè)務(wù)交易的客戶信息等憑證欄目要素的完整性采取無所謂的態(tài)度。
2、大堂工作人員引導(dǎo)客戶填單的服務(wù)不到位。
3、柜面經(jīng)辦人員把關(guān)不嚴(yán)格。因?yàn)樗枷胝J(rèn)識(shí)不足的原因以致經(jīng)辦人員不執(zhí)行嚴(yán)格把關(guān)，從而造成客戶信息留存不全面、憑證要素填寫不完整地問題產(chǎn)生。
風(fēng)險(xiǎn)分析：
該問題極其簡單，非常明了，但是，認(rèn)真分析也發(fā)現(xiàn)里面其實(shí)隱藏著很大的風(fēng)險(xiǎn)成份。
1、影響業(yè)務(wù)發(fā)展挖潛工作地開展。因?yàn)榭蛻粜畔⒉煌暾y以做到更深層次地對(duì)客戶進(jìn)行了解，如果是潛力客戶，會(huì)帶來因?yàn)椴良缍^、失之交臂而痛心疾首的結(jié)果。
2、可能發(fā)生柜面人員差錯(cuò)損失。如果柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)發(fā)生在客戶信息保留不全的客戶身上，因?yàn)闊o法及時(shí)取得聯(lián)系，那么，柜面人員差錯(cuò)損失可能在所難免。
3、可能導(dǎo)致監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。從內(nèi)部來看，業(yè)務(wù)管理、合規(guī)監(jiān)察、審計(jì)檢查等部門的監(jiān)督管理均可能對(duì)客戶信息保留不全、憑證要素不完整的操作情況提出問題，這必然帶來問題整改的工作量，分散其他工作的時(shí)間和精力，同時(shí)對(duì)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)和經(jīng)辦個(gè)人造成經(jīng)濟(jì)處罰損失；從人民銀行反洗錢監(jiān)管角度來看，“了解你的客戶”是基本原則，完整地保留客戶信息資料是基本規(guī)定，如果違背反洗錢法規(guī)制度，可能導(dǎo)致人行高額處罰；再從責(zé)任追究層面來看，責(zé)任人除了可能受到經(jīng)濟(jì)處罰，甚至可能受到紀(jì)律處分，個(gè)人職業(yè)生涯地發(fā)展勢(shì)必受到影響。
對(duì)策分析：
在要求立即糾正錯(cuò)誤的基礎(chǔ)上從如下幾方面加強(qiáng)管理：
1、加強(qiáng)員工素質(zhì)培養(yǎng)，搞好風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)的教育學(xué)習(xí)。
2、日常工作中切實(shí)做好大堂引導(dǎo)和柜面把關(guān)，嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定。
3、強(qiáng)化自查，落實(shí)考核。
