2003年7月，建設銀行作出實施“風險管理基礎平臺工程”的重大決策，開始全面加強我行的基礎管理和內控建設，以建立全面、規(guī)范、有效的風險管理和內控體系。
風險管理基礎平臺工程，是將國際成熟的標準化管理思想和管理體系標準方法引入到建設銀行風險管理領域，以標準化管理為指導來重新構建建設銀行的內部控制體系。根據(jù)現(xiàn)代內部控制和管理的原理和方法，結合建設銀行內控實踐，總行開發(fā)出《中國建設銀行內控體系標準》，形成了內部控制的框架和通用性要求，為總行和各分行內控體系的建立提供了統(tǒng)一的管理框架標準，在全行建立“管理標準統(tǒng)一，體系相對獨立，集中決策和分散控制相結合”的風險管理模式，從而為建設銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)奠定了堅實的基礎。這是我國銀行業(yè)第一次將國際管理體系標準引入內控體系建設，也是內部控制理論和實踐的制度創(chuàng)新與重大突破。
風險管理基礎平臺工程的基本目的是確保法律法規(guī)的遵循性，即建立符合巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》、中國人民銀行《商業(yè)銀行內控指引》以及建設銀行自身管理要求的內部控制體系。通過過程方法，把監(jiān)管當局的要求和建行自身的管理要求一一映射到經(jīng)營管理的過程網(wǎng)絡中去，并對這些措施的遵循情況進行持續(xù)監(jiān)控。把所有的經(jīng)營管理活動都納入這種體系化、文件化的管理平臺上，完全實現(xiàn)管理的透明化。
六月份發(fā)了風險管理操作手冊這本書，我才深深地意識到風險管理對于我們的領導監(jiān)控以及我們的臨柜人員都有著重要的意義。在開戶時，若沒有識別是本人親自操作，就很有可能讓證件之人蒙上洗錢罪名或者無緣無故蒙上經(jīng)濟犯罪的罪名；在掛失個人賬戶時，若沒有識別出是本人操作，就很有可能讓客戶本人名下的資金莫名轉移到他人名下；在開電子銀行時，若被人冒開，很有可能讓不法分子把本人名下的資金用電子銀行一掃而光；在收零鈔時，若很難看出的變造幣沒有識別出來，不管是100、50、20、10、5、1元的，都得賠；在存入時，沒有識別出來的假鈔，也得賠；在客戶提前支取時，若沒有對客戶進行善意的提醒：‘提前支取利息是要按活期算的’，柜員就要賠償客戶的利息損失；在與金庫聯(lián)系時，若有箱包賬實不符，就會要連累很多已下班的保安再次加班，造成不必要的損失；在兌零時，若沒有算清，很可能因找不到客戶而只能自己賠償了事；在辦理業(yè)務時，若因追求客戶所謂的速度，而把小數(shù)點沒把準或是多給或是少給客戶了，都會非常麻煩，要班后去看監(jiān)控多退少補；在為客戶辦理業(yè)務的過程中，若是沒有注意文明用語而至客戶生氣投訴的，很有可能導致客戶投訴，讓自己陷入難堪甚至資金損失的境地。在建行上班N年了，見得多，風險更多，面對業(yè)務時，自然會考慮到的事物也就更多，總之，小心駛得萬年船，一定要事前防范，事中控制，事后維護才能把手中事做得更完美，把手中的客戶服務得更加周到！
現(xiàn)在我換崗至會計柜，感覺一下從標準化要求轉變到精細化標準，凡事都是新鮮的，而且都不能錯一點，一天羅列下來需辦理的事項都是一二十項難以應付，下班之前全部勾兌完之后，才能放心走人，走之前列出的待辦事項又N多，所以，凡事得總結總結再總結，不像以前做個人業(yè)務那樣單純，風險也是無處不在，要多問才做到準確無誤。
風險管理操作手冊這本書涵蓋了風險監(jiān)控、信用評級、項目評估、風險評價、額度授信、個貸審批、授權管理、風險分類、責任認定、風險暴露分類、授信業(yè)務督查、操作風險管理、經(jīng)濟資本管理、重大信用風險報告與處置等相關規(guī)定和操作流程的內容。可以說，這本書非常全面地概括了我們各個層面可能出現(xiàn)的風險以及出現(xiàn)了風險該如何處置，取其精華，合理運用，一定能事半功倍的。
