加強(qiáng)“雙基”管理 確保信貸安全

    作為一名從事多年信貸工作的客戶經(jīng)理，結(jié)合自身的實(shí)際情況，如何夯實(shí)信貸基礎(chǔ)，嚴(yán)把信貸關(guān)口，扎實(shí)提高客戶經(jīng)理在信貸業(yè)務(wù)流程中每個操作環(huán)節(jié)的合規(guī)意識，促進(jìn)信貸管理水平的提高，現(xiàn)結(jié)合自身的實(shí)際情況，談點(diǎn)體會：
 
    一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范意識�，F(xiàn)代銀行業(yè)是競爭非常激烈的行業(yè)之一，作為一名合格的客戶經(jīng)理，首先要認(rèn)真學(xué)習(xí)并熟知國家銀監(jiān)委的貸款新規(guī)和建行的相關(guān)規(guī)章制度。其次要具備良好的職業(yè)道德，嫻熟的業(yè)務(wù)技巧，還要具備獨(dú)特的人格魅力、良好的心理素質(zhì)、具有親和力、創(chuàng)新意識、開拓精神、營銷技巧。再次還必須知識面廣、熟悉銀行的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作流程及各個行業(yè)的基本知識,才能在激烈的同業(yè)競爭中取勝。因而加強(qiáng)“雙基”管理為對提高自客戶經(jīng)理自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能大有益處。
 
    二、加強(qiáng)貸前調(diào)查，火眼金睛識客戶，把好貸款準(zhǔn)入關(guān)。做好客戶調(diào)查，通過征信系統(tǒng)和電話、面談等方式詢問客戶，重點(diǎn)了解客戶、單位法人代表的人品、客戶生產(chǎn)的產(chǎn)品、貸款抵押物的押品。通過查看客戶單位的財務(wù)報表、電表、水表，充分了解客戶的資金流情況、用電、用水情況分析客戶貸款需求是否合理，第一還款來源是否充分，對抵押物的要實(shí)地核查，重點(diǎn)了解抵押物的區(qū)域位置，權(quán)屬是否明晰，是否容易變現(xiàn)。
 
    三、加強(qiáng)貸中貸款條件落實(shí)，把好貸款發(fā)放關(guān)。貸款相關(guān)合同和協(xié)議要親見客戶簽名，抵押物在辦理登記過程中客戶經(jīng)理一定要親自和客戶到登記部門進(jìn)行登記，防止虛假登記，避免銀行債權(quán)懸空，從而有效防范貸款發(fā)放過程中的操作風(fēng)險和客戶道德風(fēng)險。

    四、加強(qiáng)貸后回訪，把好貸后管理關(guān)。貸款發(fā)放后，要加強(qiáng)貸后管理，實(shí)時更新客戶相關(guān)信息。目前許多房貸按揭客戶工作地點(diǎn)、單位、手機(jī)號碼時時變更，雖要求客戶在初次面簽時留下兩個以上的通訊號碼，這樣即使變更了其中一個還能找到聯(lián)系人，及時把掌握到的變更后的新電話號碼和地址等信息錄入系統(tǒng)；對于公司類貸款客戶，每月定期做好信貸走訪記錄，仔細(xì)分析客戶的財務(wù)報表，了解行業(yè)的經(jīng)營動態(tài)、掌握客戶的資金流向，觀察客戶的上下游客戶情況，貸款到期之前要關(guān)注還貸資金是否到位，出現(xiàn)逾期，要積極催收，防患于未然，把不良貸款消滅在萌芽狀態(tài)，從而要求做好貸后精細(xì)化管理。 

    綜上所述，筆者認(rèn)為，加強(qiáng)“雙基”管理， 是促進(jìn)“平安”信貸之有效方法