防范信用卡風(fēng)險之我見

    信用卡作為便利的支付工具，已被廣大消費者使用，信用卡的消費使用已成為銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。隨著柜臺可以直接開卡和激活方便客戶的同時風(fēng)險也在不斷增大,給柜面員工敲響了警鐘,下面就我對怎樣防范信用卡風(fēng)險淺談幾點認(rèn)識:
    
    一、認(rèn)真貫徹執(zhí)行銀行卡管理的各項制度，加強授信制度的落實，制定銀行卡營銷和審核人員責(zé)任制，建立完善的計算機銀行卡控制系統(tǒng)，及時錄入貸記卡申請人信息資料，建立長期銀行卡質(zhì)量考核機制,將風(fēng)險明確到人。
    
    二、加強銀行卡工作人員風(fēng)險管控培訓(xùn)，提高工作人員風(fēng)險意識，加強銀行卡外包管理，建立科學(xué)的外包商選擇的機制，設(shè)立外包業(yè)務(wù)發(fā)展基金或建立外包業(yè)務(wù)保險補償機制，盡量避免外包損失。同時，認(rèn)真督促銀行卡外包單位建立符合銀行卡發(fā)展和安全運營的內(nèi)部控制制度，合理選聘具有良好職業(yè)道德的從業(yè)人員，促進(jìn)銀行貸記卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
    
    三、加強營銷管理，提高營銷質(zhì)量，做到百分百三親見“親見本人、親見證件、親見本人簽名”；杜絕冒用他人名義申領(lǐng)信用卡，減少在經(jīng)濟(jì)上和聲譽上的損失；加強員工思想教育，加強規(guī)章制度學(xué)習(xí)及案例分析,提高風(fēng)險防范意識，杜絕員工在營銷中出現(xiàn)的道德風(fēng)險。
    
    四、加強對開卡和激活及信息維護(hù)管理,因后臺繁忙及程序繁瑣,越來越多的客戶選擇前臺開卡,柜面風(fēng)險也同樣增加,在開卡授權(quán)中一定要確保雙人復(fù)核,同樣要百分百做到三親見,防止他人冒名開卡。
    
    五、做好宣傳指導(dǎo)工作，告知客戶如何開卡、使用、保管信用卡，如何識別偽基站，丟失卡后如何處理，以免客戶驚慌失措。真正做到讓客戶用卡放心，丟卡也安心。