賬戶管理是銀行會計工作的基礎(chǔ)，開戶審查是結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的重要一環(huán)。目前社會上利用賬戶實施詐騙活動的案件呈不斷上升趨勢，銀行風(fēng)險敞口急劇放大。特別是現(xiàn)階段，身份證比對全靠人工識別，無論是從風(fēng)險防控的角度，還是滿足人行反洗錢的要求，均增加了操作難度。為適應(yīng)形勢需要，一線柜員必須認(rèn)真梳理針對不明開戶的風(fēng)險節(jié)點，逐一拿出防范應(yīng)對措施，以防控可能出現(xiàn)的任何風(fēng)險。
一、個人開戶方面：
1、開戶時身份證人像識別現(xiàn)階段全靠人工肉眼判別，人工判別沒有標(biāo)準(zhǔn)，難免發(fā)生差漏，那么就必須通過特征來識別，如有無雙眼皮，面部有無特別的痣點，臉型眉型，或是通過人行身份核查系統(tǒng)和大頭像進(jìn)行比對。
2、發(fā)現(xiàn)可疑后，在系統(tǒng)中查詢該客戶是否多頭開戶。如果客戶在多地都開立有銀行戶頭，那么就先要審核客戶開戶全合理性，并詢問核對，是否知曉在其他銀行開戶的情況。
3、當(dāng)覺得客戶確實可疑，而客戶卻又肯定說是本人時，那么就尋求他人幫助，如叫業(yè)務(wù)主管，大堂經(jīng)理等一同來辨認(rèn)，同時通過撥打開戶人聯(lián)系電話來進(jìn)一步核實客戶身份，和系統(tǒng)里留存的電話比對，看是否有出入。如果是犯罪分子來開戶，在多人詢問和辨認(rèn)下，一定心虛，從而露出馬腳。
4、當(dāng)身份證件作為唯一證件無法來確認(rèn)身份時，那么請求客戶提供有效的輔助證件，如駕照、護(hù)照等既有身份證號碼又有照片的權(quán)威證件來進(jìn)一步判斷。
5、如是客戶持外地身份證，操外地口音，和身份證上地址口音差異大；主動強(qiáng)烈要求開通電子銀行的；原已開通電子銀行，卻說網(wǎng)銀盾丟失要關(guān)閉原網(wǎng)銀重新開通的，需特別留意。
二、單位開戶方面：
1、對于對公客戶開戶環(huán)節(jié)，客戶經(jīng)理盡職做好客戶身份調(diào)查和客戶身份識別工作，嚴(yán)格按照人民幣銀行結(jié)算賬戶流程辦理賬戶的開立，對于客戶提供的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、身份證、開戶許可證等證明文件必須審核其證件原件，嚴(yán)格審核其真實性、有效性，并通過全國組織機(jī)構(gòu)代碼證系統(tǒng)、湖南工商行政管理局的系統(tǒng)及人行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、人行賬戶管理系統(tǒng)等盡可能多地了解客戶及賬戶的實際控制人，確保第一手開戶資料的真實性，如對單位所提供的證明文件有疑義的還上門對其經(jīng)營場所進(jìn)行實地核實，并照相留檔備查。
2、開戶單位的法定代表人本人直接辦理開戶手續(xù)，由經(jīng)辦人現(xiàn)場撥通電話，以確保電話號碼的準(zhǔn)確性。如單位法人代表授權(quán)財務(wù)人員開戶時，經(jīng)辦人員嚴(yán)格審核法人授權(quán)書及代辦人的身份信息，并與單位法人電話核實授權(quán)開戶的真實性，核實開戶情況并登記在開戶申請書上，盡可能多留存法人、經(jīng)辦人和單位財務(wù)的移動電話、公司固定電話、家庭住宅電話及地址，以備不時之需。
