淺析代辦存折業(yè)務(wù)的風險

    某客戶汽車被撞壞送到一汽修廠維修，因汽修廠當時需提供身份證復印件，該客戶見周圍沒有復印店，考慮到與汽修廠老板較熟，圖方便把自己的身份證原件交給汽修廠工作人員；汽修廠老板拿該客戶身份證在我行代辦了一個儲蓄存折，并到保險公司代辦了理賠手續(xù)，保險公司將保險理賠款劃進了該帳戶，客戶根本不知情。該客戶一直未收到理賠款，即與保險公司聯(lián)系，才知道理賠款早已劃進了汽修廠代開的帳戶，而該汽修廠老板因涉嫌犯罪被抓捕，幸好該理賠款未被冒領(lǐng)。

    通過這一事例，我個人認為代辦存折業(yè)務(wù)存在以下風險：

    1、代辦存折的原始密碼是代辦人設(shè)置的，發(fā)生業(yè)務(wù)時不需要本人憑身份證到柜臺修改原始密碼，只要帳戶進了資金，代辦人隨時可以支取，風險隱患較大。

    2、代辦人只要擁有一個非本人身份證原件就可以代辦一個存折帳戶，為個別不法分子將資金洗錢打開了方便之門，同時也違背了帳戶實名制的初衷。

    3、對代辦個人開戶業(yè)務(wù)最近要求：除提供雙人身份證外，還要求柜員電話核實并有核實記錄，本人認為：憑電話核實并不能起到防范風險的作用，因為柜員對當事人的電話無法核實，只要代辦人隨便跟一個人串通好提供一個虛假電話，柜員發(fā)現(xiàn)不了，所以電話核實也流于形式，風險隱患較大。