識(shí)別客戶身份首先要遵循了解客戶的原則,采集核對(duì)客戶的基本信息。包括自然人客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期和對(duì)公客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證或身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。登記客戶的經(jīng)常居住地，留存二代身份證正反面復(fù)印件，對(duì)授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員核對(duì)、了解、登記、留存身份證件。
其次要了解客戶的交易內(nèi)容和目的，即對(duì)特定業(yè)務(wù)的識(shí)別。對(duì)大金額存取，銀行應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或其他身份證明文件；他人代理辦理的，要嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件再打被代理人電話核實(shí)了解需代理辦理業(yè)務(wù)原由，并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或影印件。對(duì)一次性交易，單筆人民幣一萬(wàn)元以上或外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件，登記客戶基本信息，留存有效身份證件復(fù)印件。對(duì)客戶為外國(guó)政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。對(duì)匯出或接收跨境匯款，匯款人的姓名或名稱、賬號(hào)-交易流水號(hào)、收款人姓名、收款人住所-匯出匯入款地所在地名稱缺一不可，確保該筆交易的可追蹤稽核。
再有對(duì)持續(xù)的客戶身份識(shí)別。按客戶的特點(diǎn)或賬號(hào)的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適度調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定期審核。關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。
最后委托其他金融機(jī)構(gòu)和第三方識(shí)別。金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識(shí)別措施。第三方按反洗錢法律，行政法規(guī)和本辦法的要求，采取客戶身份識(shí)別和身份資料保存，金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息。
