有一句話叫：播種行為，收獲習(xí)慣；播種習(xí)慣，收獲性格；播種性格，收獲成功。長(zhǎng)期以來(lái)基層柜面業(yè)務(wù)違規(guī)操作現(xiàn)象一直是困擾我行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的頑疾，并日漸成為一種帶有頃向性和普遍性的問(wèn)題，已嚴(yán)重制約著我行的可持續(xù)發(fā)展。那么如何防治柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)呢，好習(xí)慣是成功的保證。
一、前臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防范原因分析
1、從員工從業(yè)行為分析。一是工作疲勞引起的無(wú)意識(shí)違規(guī)行為。一線網(wǎng)點(diǎn)任務(wù)重、工作量大、人員相對(duì)緊張，于是一些柜員對(duì)相關(guān)操作流程進(jìn)行簡(jiǎn)化，而且精神高度集中極易產(chǎn)生疲勞，難免忙中出錯(cuò)。二是技能欠缺或操作陋習(xí)引起的習(xí)慣性違規(guī)。三是認(rèn)識(shí)欠缺形成的違規(guī)行為。部分員工雖然清楚規(guī)章制度的禁止性條款，對(duì)有章不循違章操作的后果也心知肚明，但為了貪圖方便，往往心存僥幸，經(jīng)常性減少流程環(huán)節(jié)行事、不按程序操作，如離崗不退屏、不鎖箱；現(xiàn)金柜員單人封箱；接送款包不雙簽等。
2、從內(nèi)控監(jiān)督執(zhí)行效果分析。一是管理重心偏移，導(dǎo)致制度執(zhí)行力不足。“屢查屢犯”歸根結(jié)底是執(zhí)行力出了問(wèn)題，支行或多或少存在重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕內(nèi)控管理的傾向。二是檢查流于形式，難以發(fā)現(xiàn)深層次問(wèn)題。有的檢查重形式輕內(nèi)容，未能形成規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臋z查機(jī)制，有的存在“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”現(xiàn)象。
二、防范前臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策及建議
1、習(xí)慣是一種養(yǎng)成，是一種比較確定的思想和行為方式。只有各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)重視屢查屢犯問(wèn)題的治理，把內(nèi)控基礎(chǔ)管理工作切實(shí)落實(shí)到位，才能為“標(biāo)本兼治”創(chuàng)造條件。
2、加大規(guī)章制度和專業(yè)技能的培訓(xùn)力度。一是針對(duì)不同層面需求有所差別地實(shí)施條線專業(yè)培訓(xùn)，尤其要重視對(duì)一線網(wǎng)點(diǎn)柜面員工特別是新員工的規(guī)章制度、專業(yè)知識(shí)和操作技能培訓(xùn)。二是將制度流程講解及柜面業(yè)務(wù)操作禁令作為網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)必講內(nèi)容，改變不規(guī)范的操作習(xí)慣，從而降低操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。
3、增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，提高規(guī)章制度執(zhí)行力。責(zé)任心和執(zhí)行力是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，只有加強(qiáng)員工責(zé)任心和執(zhí)行力的教育和培養(yǎng)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)，養(yǎng)成良好的操作習(xí)慣，才能從根本上杜絕屢查屢犯現(xiàn)象。
4、要建立長(zhǎng)效機(jī)制持續(xù)關(guān)注。要把屢查屢犯突出問(wèn)題的控制和管理列入日常議事日程，建立“屢查屢犯突出問(wèn)題庫(kù)”，及時(shí)更新和補(bǔ)充，持續(xù)關(guān)注，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。
屢查屢犯違規(guī)問(wèn)題雖然不能簡(jiǎn)單地與案件劃等號(hào)，但操作風(fēng)險(xiǎn)量的積累可能導(dǎo)致性質(zhì)的轉(zhuǎn)變形成案件，因此防治屢查屢犯問(wèn)題是一項(xiàng)長(zhǎng)期的艱巨的工作任務(wù)，需要全行各級(jí)工作人員的一起努力，要養(yǎng)成一種良好的習(xí)慣，可能一開始會(huì)難一點(diǎn)兒，只要我們高度重視屢查屢犯的問(wèn)題，上下聯(lián)動(dòng)，使制度變成行為、行為變成習(xí)慣、習(xí)慣就成自然，前臺(tái)柜員在柜面業(yè)務(wù)操作中將最終實(shí)現(xiàn)零差錯(cuò)、零違規(guī)。
