一、加強學(xué)習(xí)，熟知法規(guī)，依法辦理。經(jīng)辦柜員一定要熟悉各有權(quán)查詢凍結(jié)扣劃的單位權(quán)限，如哪些單位可以扣劃，哪些單位只能查詢，還有哪些單位只能查詢單位存款而不能查詢個人存款等等，這些都是前臺柜員必須了解的最基本的知識。凍結(jié)時間首次凍結(jié)最長不超過六個月，續(xù)凍最長只能三個月，如遇解凍日期是節(jié)假日，按規(guī)定則需要順延。一般情況下柜員在接到法院等有權(quán)機關(guān)工作人員的凍結(jié)存款通知書時，他們都把日期填好了，為避免法律風(fēng)險及稽核差錯，這時柜面人員應(yīng)首先查一查日歷，如果剛好解凍日期是節(jié)假日，可在系統(tǒng)中輸入節(jié)假日次日為解凍日期，這樣稽核人員不會算你的差錯，也符合相關(guān)法律規(guī)定。鑒于查詢凍結(jié)扣劃是高風(fēng)險業(yè)務(wù)、政策性強，建議各營業(yè)網(wǎng)點相對固定辦理查詢凍結(jié)扣劃業(yè)務(wù)的柜臺和人員。
二、熱情接待，認真審核，避免糾紛。網(wǎng)點接到有權(quán)機關(guān)的查詢凍結(jié)扣劃業(yè)務(wù)時，柜員一定要面帶微笑、態(tài)度誠懇、說話和氣、耐心細致，做好接待工作，在查驗完相關(guān)證件合規(guī)后，要快速認真辦理，在錄入相關(guān)被查詢?nèi)说淖C件號碼時，要防止因輸錯號碼而查不到賬號的情況，嚴格按照有權(quán)機關(guān)提供的查詢線索辦理查詢，如提供的是身份證號碼則按身份證號碼查詢，同時柜面人員要建議有權(quán)機關(guān)提供舊身份證號碼，并分別查詢新舊身份證開立的賬戶情況，避免因遺漏而導(dǎo)致有權(quán)機關(guān)追究銀行的責(zé)任。
三、認真履責(zé)，嚴守職規(guī)，按章操作。協(xié)助有權(quán)機關(guān)做好查詢凍結(jié)和扣劃工作是我們的法律義務(wù)，經(jīng)辦柜員在接到有權(quán)機關(guān)的相關(guān)文書后，應(yīng)馬上告知營業(yè)主管，并盡量做到保密，其他無關(guān)人員和被執(zhí)行單位在有權(quán)機關(guān)的業(yè)務(wù)辦理完畢前均不要告知，待業(yè)務(wù)辦理完畢后才可通知被執(zhí)行單位，禁止內(nèi)部員工事前通風(fēng)報信，盡量避免因無意泄密而帶來的風(fēng)險。
四、優(yōu)化程序，滿足需求，控制風(fēng)險。在辦理查詢凍結(jié)和扣劃業(yè)務(wù)時，鑒于目前我行系統(tǒng)的缺限，建議對下列問題進行系統(tǒng)優(yōu)化：
一是在扣劃已凍結(jié)的存款時，不能直接扣劃，而是必須解凍才能扣劃，而在解凍后至扣劃前這段時間內(nèi)也有可能會發(fā)生資金被轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，建議優(yōu)化系統(tǒng)支持對已凍結(jié)存款的直接扣劃。
二是個人存款如果實際余額少于凍結(jié)金額時，只能選擇單向凍結(jié)，但當凍結(jié)后實際余額超過凍結(jié)金額時，超過的那部分資金客戶卻不能使用，這樣容易引起客戶的投訴和糾紛。
三是建議優(yōu)化凍結(jié)程序, 當凍結(jié)文書上寫明的解凍日期為節(jié)假日時，系統(tǒng)能將凍結(jié)到期日自動順延。實際操作時柜員只須輸入凍結(jié)期限時(三個月或六個月)，系統(tǒng)就能自動顯示凍結(jié)日期和解凍日期，這樣能避免－些差錯和法律糾紛。
