洗錢是目前國際銀行界面臨的最為普遍和嚴(yán)重的問題之一｡然而，由于商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè),犯罪分子在放置､離析和歸并洗錢“三部曲”中,銀行往往是犯罪分子的首選通道,銀行很可能有意或無意地被卷入“洗錢”犯罪活動(dòng)中。銀行在遏制洗錢活動(dòng)中有著極為重要的作用。培訓(xùn)的第四天，風(fēng)險(xiǎn)部的反洗錢資深專家為我們講解了銀行反洗錢的相關(guān)內(nèi)容。經(jīng)過老師的講解和自己課后的思考，我認(rèn)為商業(yè)銀行在反洗錢方面存在難點(diǎn)，要克服困難，積極完善銀行反洗錢機(jī)制。
商業(yè)銀行在反洗錢方面存在難點(diǎn)。首先，洗錢相對(duì)盜竊、欺詐這些違法行為，對(duì)于大多數(shù)人來說，是陌生的。社會(huì)公眾，甚至銀行職員對(duì)洗錢行為認(rèn)識(shí)不深，辦理業(yè)務(wù)時(shí)缺乏警惕性。也因?yàn)榉聪村X是個(gè)新鮮名詞，反洗錢工作對(duì)于商業(yè)銀行來說是一項(xiàng)新的職能，受各種條件限制，缺乏反洗錢專門人才，相關(guān)知識(shí)經(jīng)驗(yàn)不足。其次，商業(yè)銀行一般將營銷金融產(chǎn)品作為工作重心。商業(yè)銀行反洗錢手段較為缺乏,僅把反洗錢工作重心放在大額支付交易和可疑支付交易報(bào)告上,尚未建成支付交易監(jiān)測系統(tǒng),面對(duì)電子交易難以進(jìn)行監(jiān)管,而且實(shí)際操作中也只能采用手工方式進(jìn)行統(tǒng)計(jì)､搜集､檢查,工作量大且效率低,監(jiān)測的時(shí)間跨度狹小,時(shí)效性差｡最后，洗錢管理缺乏完善監(jiān)督體系。洗錢罪犯罪分子常常無空不入，利用銀行交易的各個(gè)環(huán)節(jié)創(chuàng)造洗錢機(jī)會(huì)。但銀行的反洗錢體系幾乎為空白，主要由會(huì)計(jì)人員擔(dān)任，支行無反洗錢人員。
針對(duì)以上難點(diǎn)，可以從以下三個(gè)方面完善銀行反洗錢機(jī)制。首先，完善銀行操作反洗錢體系，讓犯罪分子無可乘之機(jī)。巴塞爾委員會(huì)在1988年12月防止罪犯使用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明中強(qiáng)調(diào)指出，防止洗錢的最重要的措施在于銀行自身管理的完善。銀行要具有相關(guān)的措施防止其機(jī)構(gòu)成為洗錢的渠道。洗錢者通常利用金融機(jī)構(gòu)作為隱瞞或掩飾犯罪收益的工具。國際社會(huì)反洗錢的實(shí)踐證明，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)法律義務(wù)驗(yàn)明客戶身份、保存記錄、披露可疑、大額資金交易、內(nèi)部控制措施和政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管，是控制洗錢的至關(guān)重要的措施。建立一整套切實(shí)可行的鑒別､分析､報(bào)告可疑支付交易的操作辦法､指標(biāo)體系,方便一線人員操作｡其次,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估｡最后，加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)和宣傳，讓反洗錢觀念深入人心。《中國人民共和國反洗錢法》第二十二條規(guī)定銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防和監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。通過反洗錢培訓(xùn)和宣傳可以引導(dǎo)銀行業(yè)牢固樹立反洗錢意識(shí)，形成良好的反洗錢氛圍，不斷提高銀行業(yè)的公眾形象和聲譽(yù)。反洗錢是一項(xiàng)需要銀行全員參與的工作。即使有完善的反洗錢體系，如果員工缺乏反洗錢意識(shí)，銀行的反洗錢工作仍然不能順利進(jìn)行。
