近年來，銀行網(wǎng)點柜臺、電子銀行、電話銀行等各交易渠道為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)越來越多，操作風(fēng)險控制是銀行始終面對的重要難題。銀行操作風(fēng)險雖然表現(xiàn)在交易操作環(huán)節(jié)風(fēng)險控制上，但其根源卻在于業(yè)務(wù)功能本質(zhì)和管治構(gòu)架與制度上。因此，應(yīng)從業(yè)務(wù)流程、人員管理、監(jiān)督體系、技術(shù)手段等方面加以改進(jìn)。
一、夯實基礎(chǔ)完善制度
從銀行操作風(fēng)險的引發(fā)因素來看，主要因內(nèi)部因素而引發(fā)，如內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完善 ；銀行工作人員越權(quán)或從事職業(yè)道德不允許的或風(fēng)險過高的業(yè)務(wù)。因此操作風(fēng)險具有很強的內(nèi)生性。由于內(nèi)部約束不力、規(guī)章制度不夠健全或執(zhí)行不力所造成的操作風(fēng)險，一是雖有制度，但制度設(shè)計的漏洞因素，許多制度的設(shè)計多是從方便管理層工作的角度考慮，而卻很少從方便客戶和防范風(fēng)險的角度去考慮；二是基層機構(gòu)人員對內(nèi)控管理認(rèn)識不足，舊的觀念和行為慣性一時難以扭轉(zhuǎn)，認(rèn)識有偏差， 三是有章不循，各項管理制度在實踐中也沒有得到認(rèn)真執(zhí)行，有的甚至是上有政策，下有對策。發(fā)現(xiàn)普遍存在執(zhí)行制度不嚴(yán)的現(xiàn)象。
根據(jù)其業(yè)務(wù)種類、流程建立操作風(fēng)險管理流程和框架，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的操作風(fēng)險管理體系。包括支行行長和各級管理層的有效監(jiān)控；完善的操作風(fēng)險管理政策和程序；完善的操作風(fēng)險識別；完善的內(nèi)部控制。
二、制定“防范”措施，防止問題的發(fā)生
制定操作風(fēng)險管理策略， 保證業(yè)務(wù)運作的合規(guī)性，保證全體員工認(rèn)識到操作風(fēng)險的存在并采取必要的措施去回避和管理這些風(fēng)險。每一員工嚴(yán)格按照規(guī)章制度去開展自己的工作，準(zhǔn)確識別操作風(fēng)險，確保自己辦理的業(yè)務(wù)和管理的事項無差錯、無事故、無損失，有責(zé)任及時報告那些有可能威脅銀行正常經(jīng)營，損害銀行、客戶和員工利益的事件。
操作風(fēng)險與內(nèi)部控制有密切的聯(lián)系，內(nèi)部控制失敗可能形成操作風(fēng)險，因此必須強化內(nèi)部控制建設(shè)，找準(zhǔn)關(guān)鍵的風(fēng)險環(huán)節(jié)，做到“制度完善、目標(biāo)準(zhǔn)確”，提高操作風(fēng)險防范的效率和能力。應(yīng)對各項業(yè)務(wù)操作流程制訂全面和系統(tǒng)的政策、制度、程序，內(nèi)部控制貫穿于整個業(yè)務(wù)操作的全過程，滲透于各項業(yè)務(wù)流程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有主要的風(fēng)險點。
三、要培養(yǎng)員工的操作風(fēng)險意識，提高規(guī)章制度執(zhí)行力
科學(xué)合理設(shè)置崗位，貫徹“不相容職務(wù)分離”原則；建立完整而清晰的崗位職責(zé)制度，明確崗位的職責(zé)、擔(dān)任人員的資格和素質(zhì)、崗位工作目標(biāo)等；根據(jù)崗位特點，選擇合適的員工從事該崗位的工作，做到量才施用；加強員工的風(fēng)險教育培訓(xùn)，提高操作風(fēng)險的識別和控制能力。強化對操作過程的控制， 采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控手段，對可能發(fā)生操作風(fēng)險的環(huán)節(jié)要持續(xù)跟蹤檢查，對檢查出的問題督促其及時整改。實行嚴(yán)格的問責(zé)制度，對發(fā)生操作風(fēng)險事件的直接經(jīng)辦人員和相關(guān)人員進(jìn)行處理。
四、以人為本，提升基層行合規(guī)文化修養(yǎng)
卓越的銀行源于卓越的服務(wù)，卓越的服務(wù)源于卓越的員工。員工是第一生產(chǎn)力，是企業(yè)中最能動的因素，也是最關(guān)鍵的因素。 因此，站在員工角度考慮問題，不僅要為員工創(chuàng)造良好的工作環(huán)境，而且要設(shè)身處地為員工著想，多一些人性化的管理，讓員工從內(nèi)心深處感到被尊重，感受到組織的溫暖，懷著感恩之心，創(chuàng)建快樂、和諧的工作氛圍。同時，從培育基層行合規(guī)文化入手，用優(yōu)秀的企業(yè)文化來引導(dǎo)員工的職業(yè)道德操守，培養(yǎng)柜員良好的工作習(xí)慣，完善每筆業(yè)務(wù)操作流程，全面提升柜員綜合素質(zhì)，為全行創(chuàng)造一個良好的合規(guī)經(jīng)營環(huán)境。
