近段時間，來網(wǎng)點辦理銀行卡掛失業(yè)務(wù)的客戶逐漸增多，詢問中了解到大多是被小偷偷走了錢包，導(dǎo)致銀行卡和身份證都已丟失。銀行卡丟了還可以掛失補辦，而對于身份證，現(xiàn)在還沒有專門的公安系統(tǒng)可辦理身份證掛失，即使補辦了身份證，依然不影響之前身份證的使用，這使不法分子利用偷來的身份證冒名開戶實行非法洗錢等犯罪行動有了可趁之機，所以對于銀行來說，把好第一道關(guān)尤為重要。
客戶來銀行辦理開卡業(yè)務(wù)時，大多情況柜員首先通過身份證上照片與本人進行核對，肉眼判斷是否為本人開戶；然后通過第二代身份鑒別儀，進行身份證真實性的核查即完成客戶的身份核對，如發(fā)現(xiàn)可能存在疑點時，也只會跟客戶核對身份證號和地址等普通信息。其實，這里就有著很大的漏洞，大多敢冒名開戶的人之前都會將身份證上的信息背熟來應(yīng)對銀行的檢查，因而我們需要采取額外的方法來核對客戶的真實性。
首先，我們可通過照片核對來辨別客戶。大多柜員往往是通過第一眼的整體面部特征來核對信息，其實除了看整體，我們也應(yīng)“拆分看個體”，因為不法分子往往找些長相類似的人來開戶，咋一看過去就是本人一樣，所以我們可以一個一個特征來看，長的再相像的人也做不到所有面部特征都是一樣的。
然后，可通過眼神交流來確認對方的真實性。俗話說：“眼睛是心靈的窗戶”，我們往往可通過人的眼睛來猜出他心里的想法，不管一個人多么的理直氣壯，只要他心里有鬼，當(dāng)與之眼睛對視時，他的眼神總會透露出一些不安出來，這也是我們需要抓住的關(guān)鍵點。冒名開戶的人在你核對照片的時候往往只會與你有片刻的眼神對視，之后就會閃閃躲躲，想方設(shè)法的躲避你的目光，碰到這種人我們就應(yīng)該十分當(dāng)心了。當(dāng)然，也會有些膽兒大的敢與你一直保持目光正視，沒關(guān)系，咱接著來。
接下來，詢問除身份證上顯而易見的信息外的附加信息。比如，“您的生肖是什么”、“之前有沒有在建行開過戶”、“身份證是什么時候辦理的”……這些信息都可以查得到，可這也往往是不法分子意想不到的問題。我之前就碰到過一人，他開始一口咬定是本人開戶，可我怎么看照片總覺得不像，問他是屬什么的，支支吾吾回答不出來，最后用一種詢問的語氣問我：“是屬羊吧？”可他明明是90年屬馬的，我笑而不語的將開戶資料還給他，他也沒說話悻悻地走了。可見詢問信息的重要性。
最后，當(dāng)以上方法都試遍后，仍未查出是否為本人開戶，乃至同事都無法辨別真假時，遇到這種情況，秉承著寧可少開一戶也不錯開一戶的原則，你可以友好的拒絕他的開戶要求，說明原因，并建議對方重新辦理身份證。不過這種情況很少遇到，在之前的步驟中基本都能杜絕掉風(fēng)險。
不容否認，現(xiàn)如今銀行開戶都沒有有效的身份證核對方法，全靠柜員人工識別，很容易導(dǎo)致冒名開戶的發(fā)生，出現(xiàn)柜面風(fēng)險，同時，這也會對銀行的聲譽造成影響。隨著科技的進步，相信不久的將來，鑒別身份證唯一性的方法一定會出臺，比如附帶指紋識別，乃至身份證增加密碼功能等等，一定可以杜絕不法分子的非法犯罪行為。
