淺談郵儲銀行如何應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

    忽如一夜春風(fēng)來，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代已經(jīng)悄然來臨，互聯(lián)網(wǎng)金融猶如雨后春筍般的大量涌現(xiàn)，各類“寶寶”們、P2P投融資平臺、第三方支付正在加速前進(jìn)�；ヂ�(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)金融行業(yè)的沖擊成為每個(gè)高峰論壇必須上演的重頭戲，面對著如此境況，我們不妨仔細(xì)想一下互聯(lián)網(wǎng)金融給我們傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了什么？
 
    提高銀行負(fù)債成本。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速突起，尤其是各類寶寶們的興起，大大拓寬了個(gè)人金融投資渠道，降低了投資門檻，同時(shí)有力的激發(fā)了中小儲戶（尤其是年輕人）的理財(cái)意識，使得銀行個(gè)人活期存款不斷流失。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對各大銀行來說如同催化劑般加速了機(jī)構(gòu)競爭格局的演變和業(yè)務(wù)流程的再造，不僅動搖了銀行在支付結(jié)算領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢，更逐步蠶食銀行低成本的個(gè)人活期存款，極大的推高了銀行的負(fù)債成本。

    提高銀行競爭意識。“如果銀行不改變，就改變銀行”馬云的這句話引發(fā)大量的關(guān)注，尤其是金融行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者。截至目前，余額寶在短短不到2年時(shí)間內(nèi)募集資金超過2500億元，超過4900萬用戶。面對如此驚人的發(fā)展速度，不得不說這是金融行業(yè)們意想不到的。余額寶在短時(shí)間內(nèi)取得如此驚人的成就，主要得益于更好的滿足客戶收益與便捷的雙重需求。這就給銀行敲醒了警鐘，讓其逐漸意識到在高速發(fā)展的今天，仍然是按部就班是不能持續(xù)發(fā)展的，必須將“以產(chǎn)品為中心”的老觀念向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變。

    互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生沖突，同時(shí)也為我行的發(fā)展帶來機(jī)會，我們該如何把握此次機(jī)遇，筆者簡單的談兩點(diǎn)建議：
 
    提供專業(yè)的服務(wù)。金融行業(yè)的本質(zhì)是服務(wù)，服務(wù)中包括傳統(tǒng)業(yè)務(wù)以及金融產(chǎn)品銷售。一方面，我們要打破以往只顧埋頭銷售的傳統(tǒng)思路，轉(zhuǎn)變思維，認(rèn)真梳理業(yè)務(wù)類型并進(jìn)行細(xì)分，真正做到有效的把我行產(chǎn)品和客戶需求進(jìn)行較好的匹配，努力做到雙贏；另一方面，作為金融行業(yè)的我們，我們不能局限于滿足客戶的存、取款和支付結(jié)算等簡單操作，更應(yīng)該充當(dāng)金融顧問或理財(cái)專家的角色，讓我們逐步從初級的操作型、產(chǎn)品銷售型，向顧問、管理方面轉(zhuǎn)化。不斷提高客戶在我行辦理業(yè)務(wù)的黏合度，進(jìn)一步的提高客戶的綜合貢獻(xiàn)度。
 
    挖掘客戶的需求。郵儲銀行作為全國網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較多的大型國有商業(yè)銀行，通過多年的積累，已經(jīng)擁有上億客戶。然而，由于銀行成立時(shí)間較晚，各項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)間較短，存量客戶持有我行的產(chǎn)品數(shù)量不多，客戶綜合貢獻(xiàn)度較低。為順利扭轉(zhuǎn)此局面，我行應(yīng)充分發(fā)揮存量客戶資源庫，采取多方了解、客戶回訪、資金預(yù)測等方法相結(jié)合來深入挖掘客客戶潛在需求，并根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、資金流動性等特性進(jìn)行綜合評判，根據(jù)評判結(jié)果，為客戶提供與我行相匹配的產(chǎn)品和服務(wù)。