“雙百”管理之防范信用卡非法套現(xiàn)

    隨著人們消費觀念和金融理念更新，人們越來越偏好把信用卡作為金融交易工具。別有用心者，就針對性地選擇多家銀行辦理多張信用卡，利用信用卡為載體，借助安裝POS機，進行非法套現(xiàn)。犯罪分子充分掌握了各銀行機構POS機的業(yè)務特點和管理漏洞，通過收集多人身份證件辦理多張信用卡，分散在多家銀行、網(wǎng)點進行資金的轉移和提現(xiàn)，有意規(guī)避相關資金監(jiān)測，并將套現(xiàn)資金通過收取手續(xù)費、高利轉貸等方式，謀取非法利益。

    我行應高度重視信用卡非法套現(xiàn)的嚴重性，并切實加強對信用卡業(yè)務發(fā)卡的防范，加大特約商戶管理系統(tǒng)的更新改造力度，限制POS機拆遷功能。同時，嚴格對POS機發(fā)放過程中商戶合法性的考察，加強對受理終端的管理，定期對特約商戶進行巡檢和回訪，確保交易的真實背景，嚴格做好身份核實工作，落實信用卡三親見，客戶在申請領取POS機或申請辦理信用卡時，切實遵循“了解你的客戶”的原則，采取必要的實地查看、調(diào)查等方式，落實客戶身份的真實性，嚴格新型支付工具的審批準入和使用，從源頭上防范非法套現(xiàn)行為，加強對POS機商戶及特殊交易行為的資金監(jiān)測，尤其要提高對高風險商戶的關注，重點監(jiān)測頻繁、大額刷卡消費等可疑行為。建行更應強化員工風險教育，并對客戶實施風險等級評估，有效防范和化解風險。