時(shí)下,依法合規(guī),穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)已成為金融行業(yè)時(shí)時(shí)講,天天講,月月講的話題,但我們?cè)趯?shí)際工作當(dāng)中,都或多或少存在一些不合規(guī)的行為,從我行2014年一季度的雙基管理檢查來看,就暴露出了不少問題。比如，柜員日終業(yè)務(wù)憑證、門禁鑰匙扣沒上鎖保管,現(xiàn)金調(diào)撥賬實(shí)不同步,主管執(zhí)行業(yè)務(wù)授權(quán)沒有做到“五看”等等,這些都是我們每天要把握的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié),要怎樣才能杜絕違規(guī),做到防患于未然呢,我覺得應(yīng)“緊繃‘合規(guī)弦’,把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)”。
合規(guī),是銀行業(yè)的生命線，新加坡巴林銀行的倒閉,法國(guó)興業(yè)銀行的巨額損失,就是我們銀行業(yè)違規(guī)操作的慘痛教訓(xùn), 盡管在很多情況下，員工違規(guī)對(duì)一家銀行的打擊不是毀滅性的，但銀行也要為違規(guī)事件付出沉重的代價(jià),銀行的管理水平也因此受到質(zhì)疑、聲譽(yù)也會(huì)受到嚴(yán)重打擊。
違規(guī)不僅給銀行造成損失，違規(guī)的銀行員工也會(huì)受到行內(nèi)或法律的嚴(yán)懲。比如最近發(fā)生在信用社的員工攜款潛逃案件中的違規(guī)者,因私欲膨脹,鋌而走險(xiǎn),將會(huì)失去工作,失去自由，失去家庭的溫暖。
銀行屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，經(jīng)營(yíng)時(shí)刻與風(fēng)險(xiǎn)相伴。針對(duì)銀行制定的法律法規(guī)，金融規(guī)章及銀行內(nèi)部的操作規(guī)程都是用血的教訓(xùn)和沉痛的代價(jià)換來的，在制度執(zhí)行上容不得半點(diǎn)僥幸。從國(guó)際到國(guó)內(nèi)、從大案到小案、從銀行的破產(chǎn)到銀行的損失，無數(shù)的案例已反復(fù)證明：違規(guī)就是觸碰高壓線，而合規(guī)乃是銀行工作的生命線。合規(guī)是銀行基業(yè)常青的根本！合規(guī)關(guān)系到銀行員工的職業(yè)發(fā)展和人生軌跡！
合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作，守護(hù)銀行工作的生命線是我們每個(gè)建行員工的責(zé)任。怎樣才能讓銀行始終運(yùn)行在合規(guī)的軌道上？我覺得應(yīng)從以下入手。
一、建立科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從制度上堵塞違規(guī)的漏洞；銀行應(yīng)培育鍵康的合規(guī)文化，用誠(chéng)信與正直引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展和員工行為。而員工應(yīng)形成對(duì)合規(guī)的信仰和價(jià)值觀，并養(yǎng)成合規(guī)的習(xí)慣。只有合規(guī)融入銀行機(jī)體的每一個(gè)細(xì)胞、貫徹到銀行運(yùn)作的每一個(gè)環(huán)節(jié)，銀行生命之樹才能枝繁葉茂。
二、注重細(xì)節(jié)，發(fā)揮強(qiáng)有力的執(zhí)行力。再詳盡的規(guī)章制度，再正確的決策，如果不能有效的貫徹執(zhí)行，則是一紙空文，沒有任何價(jià)值。我們主要是會(huì)計(jì)核算，凡事遵章，違章必究。所以，如果有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)制度的權(quán)威性，則要求我們必須具備嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度和強(qiáng)烈的責(zé)任心。我們對(duì)每一風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、每一關(guān)鍵環(huán)節(jié)都要好好把握,凡事做到三思而后行,按章操作,依法合規(guī),只有這樣,才能將規(guī)章制度有效地貫徹執(zhí)行，構(gòu)筑一道風(fēng)險(xiǎn)防范的天然屏障，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)有序地進(jìn)行。
三、善于總結(jié)，加強(qiáng)自查監(jiān)督。每日日終，不僅要認(rèn)真勾對(duì)流水，還需要對(duì)當(dāng)日業(yè)務(wù)流程做個(gè)自省總結(jié)，發(fā)現(xiàn)自己不足之處，及時(shí)整改。認(rèn)真學(xué)習(xí)晨會(huì)中的風(fēng)險(xiǎn)與稽核提示、安全預(yù)警,做到“一日三省吾身”，將一些不合規(guī)操作提出來集體討論解決方案，及時(shí)反饋工作動(dòng)態(tài),并對(duì)于員工提出的行之有效的合理建議予以采納并實(shí)施。對(duì)于已經(jīng)暴露出的違規(guī)問題和還沒有發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題,我們都要深刻反省和徹底整改,力爭(zhēng)將違規(guī)問題扼制在萌芽狀態(tài),消除一切風(fēng)險(xiǎn)隱患。
四、內(nèi)外結(jié)合，內(nèi)部控制與外部監(jiān)督并行。部門需要建立清晰有效的責(zé)任制和問責(zé)制，堅(jiān)持做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。建立起事前風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)防和準(zhǔn)備、事中危機(jī)應(yīng)對(duì)和控制、事后整改和監(jiān)督的業(yè)務(wù)過程，營(yíng)造起“零違規(guī)，零差錯(cuò),”的良好氛圍，充分發(fā)揮每一個(gè)員工的積極性。
防范風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展業(yè)務(wù)可以說是銀行的兩大命脈。對(duì)于任何一個(gè)不堅(jiān)持制度而一味發(fā)展業(yè)務(wù)的銀行或者一味堅(jiān)持制度而不謀發(fā)展的銀行來說都是沒有前途的。只有將合規(guī)落實(shí)到各業(yè)各條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制、外部監(jiān)督、員工自查三者的有機(jī)結(jié)合，才能減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。建行的合規(guī)管理建設(shè)任重而道遠(yuǎn)，需要我們每個(gè)人參與其中、共同努力。
緊繃“合規(guī)弦”,把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān),用合規(guī)的信念捍衛(wèi)銀行工作的生命線！用合規(guī)的行動(dòng)筑起建行防范風(fēng)險(xiǎn)的鋼鐵長(zhǎng)城！讓合規(guī)永駐心間！讓合規(guī)守護(hù)你我！
