為進一步加強私人銀行業(yè)務風險管理，提升私人銀行業(yè)務的風險控制能力，益陽分行嚴格按照總行、省行雙基管理的相關要求，著重把控以下四個方面，嚴控私人銀行業(yè)務的相關風險。
一是加強客戶信息資料管理。為了保證客戶信息“完整性”、“安全性”以及“私密性”，要求財私級客戶資料指定專人管理，建立辦卡臺賬，定期歸檔，入柜上鎖，完整保存，各網(wǎng)點所有辦卡客戶資料提交一份至市分行財富管理中心存檔。對于以電子郵件形式傳遞含有客戶敏感信息的資料時，全部做到加密發(fā)送。市分行及各網(wǎng)點私人銀行從業(yè)人員都簽訂《客戶信息保密協(xié)議》等，嚴格執(zhí)行客戶信息保密制度。
二是重點關注產(chǎn)品銷售風險。產(chǎn)品銷售前，客戶經(jīng)理應掌握的客戶投資偏好和需求，進行適當?shù)漠a(chǎn)品推介，客戶簽署相應文件，充分揭示風險。堅持產(chǎn)品風險與產(chǎn)品收益相平衡的原則，不盲目推介高風險高收益產(chǎn)品；堅持產(chǎn)品風險與客戶的風險承擔能力相匹配的原則，將合適的產(chǎn)品推薦給適合的客戶。產(chǎn)品銷售后，及時建立銷售臺賬，做好理財產(chǎn)品售后管理工作，對需要披露信息的產(chǎn)品及時向客戶披露。
三是規(guī)范業(yè)務交易風險。嚴格執(zhí)行內部不相容崗位制約制度，嚴格規(guī)范從業(yè)人員行為，不得越權辦理業(yè)務，不得違規(guī)代客戶辦理業(yè)務，不得違規(guī)代客戶投資，不得挪用或借用客戶資金，不得利用自己或非客戶本人賬戶，不得引導或協(xié)助客戶違規(guī)辦理業(yè)務，不得與客戶發(fā)生任何形式的資金往來等。簽約財富時，做好客戶身份識別，與客戶簽訂相應文本協(xié)議，進行財富易的風險提示。上門送卡業(yè)務嚴格執(zhí)行雙人操作原則，僅限于新開卡業(yè)務，做好客戶身份識別，事后進行電話確認，做好錄音資料保存。
四是嚴格控制洗錢風險。為落實反洗錢政策，防范“洗錢風險”，在開展營銷等業(yè)務活動時，向員工一再強調反洗錢的關鍵是在于做好持續(xù)監(jiān)督。其一是要監(jiān)督各個賬戶的活動，及時掌握賬戶的重大交易和活動增多的情況。其二是要關注可疑交易，分析可疑活動的背景，通過系統(tǒng)監(jiān)測、客戶回訪、從第三方取得資料等一系列途徑來實現(xiàn)。如發(fā)現(xiàn)無法排除洗錢嫌疑的，依法提交可疑交易報告。
