如何防范柜面操作風(fēng)險(xiǎn)

    銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)存在于柜面操作的各個(gè)環(huán)節(jié)。為客戶辦理開戶、銷戶；現(xiàn)金存��；支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中，如果風(fēng)險(xiǎn)控制不到位，容易導(dǎo)致銀行或客戶資金遭受損失。如何加強(qiáng)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理，是銀行一直在討論的問題。

    近年來銀行發(fā)生的柜面業(yè)務(wù)案件的統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的易發(fā)環(huán)節(jié)主要集中在現(xiàn)金、重要物品和賬戶管理等方面，而導(dǎo)致這些事件發(fā)生的原因不外乎主觀因素和客觀因素兩個(gè)方面。首先是主觀因素，柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束、業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化導(dǎo)致操作起來力不從心等；其次是客觀因素，基層網(wǎng)點(diǎn)因人員不足多有兼職多崗和混崗操作的現(xiàn)象，自然存在柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，還有各類新業(yè)務(wù)不斷出臺，而舊的制度體系未及時(shí)更新，造成制度缺陷，進(jìn)而形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

    防范柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)，一是培育風(fēng)險(xiǎn)理念，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念的推廣，提高員工操作風(fēng)險(xiǎn)意識；二是完善操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，加強(qiáng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理，完善制度和操作規(guī)程，有效評估和防范新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)；三是加強(qiáng)員工管理，建立操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控激勵(lì)和問責(zé)機(jī)制，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，保證柜員熟悉制度要求、業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)。只有通過柜面業(yè)務(wù)流程的嚴(yán)格把關(guān)，建立起防范操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理體系，才能將風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行到位。