談開戶業(yè)務(wù)感想

    今天中午的時(shí)候，大廳等待辦業(yè)務(wù)的客戶較多，所以我們柜員也是加快了速度。這個(gè)時(shí)候有個(gè)小伙子手持身份證和開戶申請(qǐng)表坐在了我的窗口前，我問了對(duì)方：“您好，請(qǐng)問您是要開戶嗎？”“是的，我想辦張卡！”客戶看著我回答到，只是聲音有點(diǎn)小。我看了下身份證然后看了下本人，有些細(xì)微地方，好像不大對(duì)，然后我用身份證鑒別儀讀取該身份證信息，顯示是正常。我請(qǐng)其他同事幫我看看，核對(duì)核對(duì)。她們覺得還是像的。但是我總覺得不放心，于是我請(qǐng)主管授權(quán)用6104操作碼查此客戶的賬戶信息。該客戶在系統(tǒng)里只有一張有效卡，其余三張儲(chǔ)蓄卡是外地的，并且已是結(jié)清狀態(tài)。然后我撥打了開戶申請(qǐng)書上的手機(jī)號(hào)，看看是不是該號(hào)碼為客戶所持有的手機(jī)號(hào)，結(jié)果是的。只是這個(gè)號(hào)碼為外省的，顯示為廣西地區(qū)。我警覺地問道：“您的手機(jī)號(hào)是哪里辦的呢？”，“這個(gè)是廣西號(hào)碼，因?yàn)槲覄倧哪沁吂ぷ骰貋�，還沒來得及換號(hào)碼”客戶回答道。一切看上去，都很順理成章。但我心里還是覺得有地方不妥，這個(gè)時(shí)候我就將一張?jiān)诤怅柕貐^(qū)已結(jié)清的儲(chǔ)蓄卡，查看了5200-3其特殊事故，此卡為當(dāng)日辦理的，卻也在當(dāng)日作了銷戶處理。雖然不是同一經(jīng)辦柜員，并且相隔時(shí)間也不是很短，卻足讓我覺得這個(gè)客戶并非是戶主本人。在主管的提醒下，我用6101查詢客戶是否有預(yù)留手機(jī)號(hào)，雖然這個(gè)預(yù)留號(hào)有的時(shí)候并不一定是客戶所用手機(jī)號(hào)，但經(jīng)過要求開戶信息補(bǔ)錄完整后，大部分已在系統(tǒng)里留下了真實(shí)可靠信息。果然，此身份證戶主的信息比較全，我撥打了此登記電話，并且接通，我與對(duì)方進(jìn)行了溝通。原來在窗臺(tái)前的這個(gè)人不是戶主本人，并且戶主身份證已丟失很久，他本人在廣西，前段時(shí)間以登報(bào)掛失。我以肯定的口氣跟坐在我窗口前的小伙子說：“我覺得您不是該身份證的戶主本人，我不能給您開戶。并且也請(qǐng)您不要再拿別人身份證多頭開戶了，我們后臺(tái)有監(jiān)管系統(tǒng)。這個(gè)身份證我不能再給您了，戶主本人已將此身份證進(jìn)行登報(bào)掛失了”。小伙子聽完后，徑直走了。

    經(jīng)歷這件事情后，我覺得現(xiàn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，一定要認(rèn)真仔細(xì)，多方面去取證，判斷其真實(shí)性，不能因?yàn)槁闊┒�省掉這些細(xì)節(jié)，不然讓騙子得逞還將自己陷入眾多麻煩中。現(xiàn)在他們的手段越來越高明，比如像這位客戶首先選擇人多的時(shí)候過來辦業(yè)務(wù)，認(rèn)為我們此刻警覺不高；其次，在詢問過程中，認(rèn)真回答我們問題，并且聽不出漏洞。再次，開戶單上填寫了自己所持手機(jī)號(hào)碼，這些都是需要注意的。在辦理開戶時(shí)，我認(rèn)為：應(yīng)在肉眼識(shí)別的同時(shí)，加上身份證鑒別儀信息，結(jié)合6104與6101的操作碼。以及核實(shí)申請(qǐng)表上填寫的重要信息。此外，系統(tǒng)的完善也很重要：1、完善6101客戶信息，且要求真實(shí)；2、提高身份證鑒別儀功能：增加身份證已掛失或已更換的提示。比如像前面客戶的身份證已掛失，但丟失的身份證卻還可以正常使用；還有一客戶換了名字，他手持號(hào)碼相同、名字不同的兩張身份證，在身份證鑒別儀里都能讀取信息并且顯示正常；另有個(gè)客戶換了張身份證(這兩張均在有效期內(nèi))，有人拿了此客戶被換掉的身份證在銀行進(jìn)行了開戶與電子產(chǎn)品的簽約。若身份證鑒別儀有此提示，能給我們提供很大幫助。

    當(dāng)然，在現(xiàn)有的條件下，我們辦理每筆業(yè)務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)要認(rèn)真仔細(xì)，并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范！