入行三年，工作讓人成長，也讓我對許多事物的認(rèn)識日益豐滿與鮮活。剛進(jìn)行時，“合規(guī)守法”是老師嘴邊常掛的“莫伸手，伸手必被抓”，通俗易懂但又止于表面；而后，“合規(guī)守法”變成各類讀本中無數(shù)案例拉響的警報，振聾發(fā)聵但又略顯遙遠(yuǎn)；現(xiàn)在，“合規(guī)守法”成了心中牢記的不可逾越的底線，無處不在但卻深入人心。如何讓“合規(guī)守法”貫徹各項工作始終，需要我們在業(yè)務(wù)發(fā)展中求穩(wěn)、在盡職調(diào)查中求真、在審計整改中求實。
一、求穩(wěn)，始終對客戶保持清醒的態(tài)度。
沒有客戶就沒有業(yè)務(wù)�？蛻羰冀K是我們必爭的資源，不可輕言放棄。所以“求穩(wěn)”并不是指業(yè)務(wù)發(fā)展上的放慢速度、單純求穩(wěn)，而是不能一味的迎合客戶的需求，無條件、無底線的變通制度來遷就客戶。也不能因為與客戶有過合作而掉以輕心，有時客戶正是通過合作，進(jìn)而對我行相關(guān)業(yè)務(wù)的申請流程、關(guān)鍵要求、風(fēng)險把控等環(huán)節(jié)都較為了解，易于發(fā)現(xiàn)其中薄弱之處，借機大做文章。因此，對待客戶我們始終要保持清醒的態(tài)度，以發(fā)展的眼光來審視雙方的合作關(guān)系。企業(yè)的競爭能力和風(fēng)險狀況是動態(tài)變化的，以前屬于優(yōu)先支持類的企業(yè)并不一定能承受國家政策、經(jīng)濟(jì)形勢等因素的影響，以前開發(fā)過優(yōu)質(zhì)項目并不代表其之后開發(fā)的項目都能保證質(zhì)量和銷售；以前信用良好、品行端正的法定代表人可能換成過于冒險激進(jìn)、有不良嗜好的新人�？讨矍髣κ冀K是大忌，如果在風(fēng)險防控上不能走在客戶的前頭，那么等待我們的必是血與淚的教訓(xùn)。
二、求真，切實履行盡職調(diào)查職責(zé)。
真實性是業(yè)務(wù)發(fā)展最基本的要求，客戶經(jīng)理切實履行盡職調(diào)查職責(zé)是保障業(yè)務(wù)發(fā)展的重要手段之一。只有在業(yè)務(wù)資料真實的前提下，后續(xù)對客戶的評估、對業(yè)務(wù)的審核才具有實際意義，這就需要我們不輕信不盲信，對每一份資料、每一個細(xì)節(jié)較真。正如林肯所說的那樣：“你可以在一段時間內(nèi)欺騙所有的人，你也可以在所有時間內(nèi)欺騙一部分人，但是永遠(yuǎn)無法在所有時間內(nèi)欺騙所有的人。”真實的資料應(yīng)當(dāng)是經(jīng)得起反復(fù)推敲的，在時間上應(yīng)具有連貫性，在邏輯上應(yīng)符合企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況，同時對單個資料的審查往往是片面的、局部的，容易一葉障目，只有把單個的資料整合起來形成整體進(jìn)行全盤審查，一并考慮到各類資料之間的相互映照關(guān)系，才能確保業(yè)務(wù)資料真實可靠。
三、求實，將審計整改落到實處。
要做到合規(guī)守法，事前預(yù)防十分重要，但事后整改也是重要的一環(huán)。對于審計意見與底稿中指出的具體問題，要進(jìn)行深入的剖析，找出問題形成的原因。也許是日常的學(xué)習(xí)不夠，對于規(guī)章制度不熟悉，導(dǎo)致規(guī)定動作沒有到位；也許是思想上有懈怠，工作上敷衍塞責(zé)，給后來的檢查審計工作埋下了隱患；也許是存在僥幸心理，明知故犯，竊以為只要沒有造成嚴(yán)重后果，便能掩人耳目。不論是哪種情況，歸根結(jié)底都是由于自身合規(guī)守法意識薄弱，沒有預(yù)見或者已經(jīng)預(yù)見但是放任了問題的發(fā)生。而將審計整改落到實處的過程，實際上也是加強合規(guī)守法教育的過程，通過落實整改的形式，從個人思想、制度執(zhí)行、風(fēng)險控制等方面進(jìn)行反思與總結(jié)，才能有效的避免在今后的工作中出現(xiàn)此查彼犯的現(xiàn)象。
對紀(jì)律永懷謹(jǐn)遵之意，對法規(guī)永懷敬畏之心，對風(fēng)險永懷警戒之念，求穩(wěn)、求真、求實，就不愁案件防控的工作效果不顯著，不怕業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐邁得不扎實，不懼在金融市場的激烈競爭中不優(yōu)秀。
