開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)防范案例分析

    風(fēng)險(xiǎn)防控一直是常德津市支行會(huì)計(jì)工作開(kāi)展的重中之重，無(wú)論是資金風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)還是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)日常的不斷學(xué)習(xí)和強(qiáng)化，該支行各崗位均樹(shù)立了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。特別是對(duì)日常業(yè)務(wù)的辦理，始終保持較高的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，多次成功堵截了冒名開(kāi)戶案件的發(fā)生，現(xiàn)對(duì)其中一例案件的分析和總結(jié)，摘錄如下。

    2014年的某日，一名自稱(chēng)是李某某的客戶手持身份證到建行津市支行，要求該網(wǎng)點(diǎn)為其辦理銀行卡開(kāi)戶業(yè)務(wù)。柜員在仔細(xì)核對(duì)客戶信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶所提供身份證件上的相貌與本人十分相似，但出生年份與客戶年齡看上去又有一定出入，且身份證為外省證件。聯(lián)系以往經(jīng)驗(yàn)，柜員頓生警覺(jué)，疑似該客戶為冒名開(kāi)戶，遂立即要求主管前來(lái)雙人核實(shí)�？蛻魧�(duì)于身份證件上的相關(guān)信息回答得十分迅速、準(zhǔn)確，但為了有效防范冒名開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)身份審核，柜員通過(guò)DCC系統(tǒng)查詢了該客戶證件名下相關(guān)賬戶信息，經(jīng)詢問(wèn)該客戶回答與實(shí)際明顯不符，感覺(jué)我行已識(shí)別其假冒身份后，該客戶借故迅速離開(kāi)。

    冒名開(kāi)戶的風(fēng)險(xiǎn)極大，除了銀行卡會(huì)被不法分子加以利用從事網(wǎng)絡(luò)手機(jī)詐騙等非法行為外，對(duì)戶主本人名下的資金財(cái)產(chǎn)安全也造成了極大的威脅，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，極易造成客戶與銀行間的風(fēng)險(xiǎn)糾紛。雖然冒名開(kāi)戶是柜面風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)之一，但不法分子在與銀行的多次交手中，對(duì)銀行操作流程也進(jìn)行了詳細(xì)了解和分析，常常是有備而來(lái)，對(duì)一些簡(jiǎn)單的詢問(wèn)早已成竹在胸，此時(shí)若是柜員發(fā)現(xiàn)信息核實(shí)八九不離十時(shí)，極易放松警惕。經(jīng)過(guò)對(duì)多次類(lèi)似事件的總結(jié)和分析，津市支行發(fā)現(xiàn)對(duì)于此類(lèi)存疑的客戶，可以通過(guò)采取查詢其證件名下相關(guān)信息進(jìn)行核實(shí)，如是否存在其它銀行卡、銀行卡密碼效驗(yàn)、卡狀態(tài)、余額等等，由于不法分子無(wú)法準(zhǔn)確掌握此類(lèi)信息，便極易露出破綻，被銀行識(shí)破。