前不久，國務(wù)院正式發(fā)布了《存款保險條例（征求意見稿）》，這項事關(guān)百姓切身利益的金融改革不再是只聽樓梯響，不見人下來，而終于有了實質(zhì)性進展。 最近，存款保險制度已成網(wǎng)上搜索熱詞，百姓議論的熱門話題。
是啊，對于普通的老百姓而言，最擔(dān)心的莫過于銀行破產(chǎn)，血汗錢取不出來。存款保險制度就成了應(yīng)時應(yīng)運而生的產(chǎn)物。
什么是存款保險制度呢？
存款保險制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當(dāng)成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。
存款保險，顧名思義，是為儲戶的存款提供的一種支付保障，銀行繳納一定額度的保費，為特定范圍存款賬戶購買保險。一旦銀行面臨破產(chǎn)倒閉，將由存款保險機構(gòu)向存款者支付部分或全部存款。
單從概念上來說，存款保險制度的實施無疑會起到加強存款人保護，防范風(fēng)險維護金融穩(wěn)定的作用。存款保險制度實行了，普通老百姓存在銀行里的錢安全了，保險了。過去未建立存款保險制度時 ，出現(xiàn)銀行經(jīng)營危機時，央行會通過存款準備金制度和再貸款、再貼現(xiàn)等措施給銀行等金融機構(gòu)再融資。 說白了，最終的存款兌付還是國家兜底。國家和政府成了銀行的隱形的擔(dān)保。有公開報道顯示，自1997年以來，在中國發(fā)生的金融機構(gòu)退出市場的案例中，除廣東國際信托投資公司外，其他金融機構(gòu)的債務(wù)清償都由人民銀行以再貸款的名義提供資金。政府擔(dān)保的隱性存款保險更能給予儲戶信心。老百姓現(xiàn)在基本上不用擔(dān)心銀行破產(chǎn)，存款時只考慮便利性。
存款保險制度實行對銀行的影響有哪些？銀行該怎樣做才能給儲戶以信心？作為銀行員工又該怎樣做呢？
有人說在存款保險制度缺失的條件下，國家實際上承擔(dān)隱性的擔(dān)保責(zé)任，易導(dǎo)致銀行缺少風(fēng)險約束機制，為追求高額利潤而過度投機。銀行存款保險制度的推出，一方面將確保所有的金融機構(gòu)能夠公平競爭；另一方面存款保險制度中的風(fēng)險處置職能，有助于為商業(yè)銀行建立完善的退出機制，使得銀行真正做到“有進有出”。但存款保險制度的推出對商業(yè)銀行經(jīng)營會產(chǎn)生怎樣的影響呢？
首先是銀行必須按存款比率繳納一定比例的存款保險費。這勢必要擠占有限的經(jīng)營利潤，增加經(jīng)營成本。這對目前金融市場競爭激烈，利潤增速過緩的商業(yè)銀行來說不能不說是一次嚴峻的考驗。其次是銀行必須通過產(chǎn)品、形象和利潤給儲戶以信心和安全感。這就要求銀行不僅要創(chuàng)新產(chǎn)品搶占市場、更要用心服務(wù)留住儲戶，最主要的是要有控的利潤吸引客戶。
作為普通銀行職員我們要做的是:一要牢記“守土有則”，盡職盡責(zé)地完成好自己的本職工作。臨柜人員只要給儲戶多一個微笑，多一聲問候，多幾句囑咐，他們就會當(dāng)親人一樣感到溫暖安心安全；信貸人員只要急客戶之所急，認真做好貸前貸后調(diào)查，不索拿卡要真心扶持勤勞誠實創(chuàng)業(yè)者，就會減少金融風(fēng)險…二要牢記“學(xué)如逆水行舟，不進則退”的古訓(xùn)，在學(xué)習(xí)中、在工作中不斷提升自己�，F(xiàn)在的社會瞬息萬變，知識更新日新月異，不學(xué)習(xí)就如原地踏步，很快就會被時代列車拋下。
