巧用“三招”巧識(shí)冒名虛假貸款

    隨著奉新郵行貸款業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)展，上門咨詢辦理的客戶也越來(lái)越多，日前，有個(gè)別冒名頂替騙貸和虛假按揭貸款對(duì)信貸業(yè)務(wù)造成了極大的隱患，奉新郵行巧用“三招”，化險(xiǎn)為夷識(shí)別冒名虛假貸款，解除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。

    第一招：客戶經(jīng)理上報(bào)貸款資料后，審查人員首先通過(guò)身份信息與受理時(shí)留存的影像資料進(jìn)行仔細(xì)審閱�？从行ёC件是否存在偽造、變?cè)飕F(xiàn)象，是否與本人一致。通過(guò)此招，奉新郵行巧妙識(shí)別了一筆虛假二手房按揭貸款。

    第二招：充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，登入企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢企業(yè)或者個(gè)人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否存在以確保經(jīng)營(yíng)實(shí)體的真實(shí)性。一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，通過(guò)電話核實(shí)，現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，向第三人打聽(tīng)等多種方式，如確定為虛假騙貸，堅(jiān)決拒絕。

    第三招：銀行流水與人行征信雙管齊下。貸款受理后，著重審查銀行流水是否與經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的行業(yè)周期相符合，人行征信是否存在逾期記錄或與實(shí)際用款情況不符的負(fù)債現(xiàn)象。如有異議，當(dāng)面要求借款人予以陳述并簽字。