作為建行營銷前沿的個(gè)人客戶經(jīng)理，身處瞬息萬變的時(shí)代，面對形形色色的客戶，營銷日新月異的產(chǎn)品，市行個(gè)金部努力提升業(yè)績的同時(shí)，安全合理地為客戶提供滿意服務(wù)，在營銷工作中做到規(guī)范銷售行為，踐行雙基要求。
熟知產(chǎn)品特性，找準(zhǔn)營銷亮點(diǎn)。我行個(gè)人條線理財(cái)產(chǎn)品也是種類繁多，包括自營特色理財(cái)產(chǎn)品和代銷理財(cái)產(chǎn)品，其中我行自營特色理財(cái)產(chǎn)品按風(fēng)險(xiǎn)屬性有保本和非保本類，按產(chǎn)品期限不同有固定期限和開放式類，按投資于債券、股票、基金、信托、匯率、信用、商品等投資標(biāo)的不同，有固定收益類與浮動(dòng)收益類；代銷類理財(cái)產(chǎn)品更為豐富，代銷保險(xiǎn)、基金、貴金屬等，每一類代銷產(chǎn)品又有無數(shù)的品種細(xì)分。在營銷過程中，充分利用豐富的產(chǎn)品作為維護(hù)客戶的手段，營銷人員在營銷前清楚知曉每一款產(chǎn)品的營銷亮點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等級、適合人群等，有針對性地進(jìn)行營銷。
了解客戶需求，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷。在客戶維護(hù)過程中逐步完善客戶信息，細(xì)心捕捉客戶需求。根據(jù)客戶基本信息、投資經(jīng)驗(yàn)、性格特征等對客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行劃分，在對客戶資金實(shí)力、投資期限等情況進(jìn)行充分了解的基礎(chǔ)上，依據(jù)客戶的投資偏好與風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在我行特色理財(cái)產(chǎn)品、代銷基金、債券、貴金屬、保險(xiǎn)等各類產(chǎn)品中推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品，滿足不同客戶在期限、流動(dòng)性、收益、風(fēng)險(xiǎn)方面的個(gè)性需求，從而實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷。
嚴(yán)守規(guī)章制度，杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)產(chǎn)品的銷售中堅(jiān)持按章操作，規(guī)范流程，不留風(fēng)險(xiǎn)隱患。營銷過程中向客戶介紹產(chǎn)品亮點(diǎn)的同時(shí)作好風(fēng)險(xiǎn)揭示；銷售時(shí)對客戶做好風(fēng)險(xiǎn)偏好測試、產(chǎn)品適合度評估； 嚴(yán)禁代客戶保管交易介質(zhì)、代輸密碼、代簽名等； 嚴(yán)禁營銷非我行系統(tǒng)銷售的飛單類理財(cái)產(chǎn)品；加強(qiáng)售后服務(wù)，產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)有重大事項(xiàng)時(shí)及時(shí)向客戶披露信息。
