在多次的內(nèi)部審計(jì)中，發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)理對(duì)信貸企業(yè)的輿情信息缺乏關(guān)注、不敏感或是無從獲取查詢的渠道，這是我們管理上的盲點(diǎn)。隨著政府政務(wù)公開的透明化，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)行為規(guī)范管理力度加大，政府職能部門會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)信息上公開各市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)行為，我們可充分利用該平臺(tái)來了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、企業(yè)誠(chéng)信度、資料真實(shí)性、生產(chǎn)許可、是否涉及訴訟、是否受到行政處罰等信息。這些平臺(tái)為我們?cè)诳蛻暨x擇、盡職調(diào)查、貸后管理提供了重要的參考依據(jù)，在業(yè)務(wù)流程中客戶經(jīng)理必須及時(shí)查詢企業(yè)相關(guān)信息。
1.加強(qiáng)貸前調(diào)查，全面了解客戶。加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查，準(zhǔn)確分析借款人經(jīng)營(yíng)能力，了解貸款用途，合理測(cè)算企業(yè)資金需求。除通過核查賬戶交易流水、現(xiàn)場(chǎng)查看、用水、用電等常規(guī)方式核查企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況外，客戶經(jīng)理還需通過金融辦、人民銀行、法院、稅務(wù)、環(huán)保、消防等外部信息渠道查詢，全面了解客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品產(chǎn)銷、企業(yè)主個(gè)人誠(chéng)信、社會(huì)口碑日等情況，將企業(yè)日常行為作為客戶篩選和評(píng)價(jià)指標(biāo)，避免向企業(yè)主品行不端、有不良信用記錄、甚至存在違法違規(guī)行為的企業(yè)提供信貸業(yè)務(wù)。
2.在貸中環(huán)節(jié)，加強(qiáng)對(duì)信貸資金使用需求合理性、交易背景真實(shí)性的審核管理。認(rèn)真核對(duì)企業(yè)購(gòu)銷合同、發(fā)票等支用材料的真實(shí)性，嚴(yán)格落實(shí)貸款支用相關(guān)規(guī)定和支用條件，如信息失真，應(yīng)停止信貸資金支用。
3.加強(qiáng)貸后管理，嚴(yán)格落實(shí)貸后管理相關(guān)規(guī)定。充分利用主流媒體、政府部門信息平臺(tái)（包括工商、稅務(wù)、法院、海關(guān)、環(huán)保、外部監(jiān)管、審計(jì)、檢查等發(fā)布的相關(guān)信息），建設(shè)銀行內(nèi)部審計(jì)、檢查發(fā)布的相關(guān)信息，風(fēng)險(xiǎn)管理、授信審批、信貸管理、信貸經(jīng)營(yíng)等部門發(fā)布的相關(guān)信息等，及時(shí)收集了解企業(yè)與企業(yè)主相關(guān)情況，并在貸后檢查報(bào)告中真實(shí)披露。對(duì)企業(yè)存在負(fù)面輿情的應(yīng)立即按合同約定停止未支用貸款的發(fā)放，或提前收回已發(fā)放貸款。
