關于對公賬戶風險排查的幾點看法

    為切實加強對公賬戶管理工作，落實好銀監(jiān)會相關文件要求，認真做好對公結算賬戶常態(tài)風險排查工作，在日常工作中，需高度重視對公結算賬戶大額資金支付業(yè)務的審核監(jiān)督，并從新開戶、長期突發(fā)大筆、渠道簽約、結算卡簽約、現(xiàn)金管理、大筆資金流入、集中對賬回單等多方面進行排查，具體應從以下幾點入手：

    一、 加強開銷戶管理，防操作風險。為提高開戶通過率，減少退回率，杜絕差錯率，首先應嚴把開戶關。對開戶企業(yè)提交的開戶資料，應遵守人行規(guī)定與要求，嚴格審核把關，如一定要先查看原件、確保各項要素與加蓋印章都清晰可見、對單位提供的各種證件進行聯(lián)網(wǎng)核查并做好記錄等，確保結算賬戶開立的合法規(guī)范以及相關資料的真實完整；單位提出基本戶銷戶申請時，一定要告知單位先銷除基本戶以外的所有賬戶，才能進行基本戶銷戶申請。

    二、 加強現(xiàn)金支付管理，防信貸風險。加強存款人銀行結算帳戶異常或可疑資金支付的監(jiān)控，對大額資金頻繁轉入轉出、與存款人經(jīng)營規(guī)�；驑I(yè)務范圍明顯不符資金收付等現(xiàn)象應跟蹤、核實，按反冼錢的相關規(guī)定進行報告。同時，可以加大對非現(xiàn)金支付結算工具的推廣力度，促使企業(yè)盡可能少用現(xiàn)金。

    三、 加強對賬管理，防資金風險。主動向客戶解釋銀企對賬協(xié)議，讓客戶明確企業(yè)對賬權利、義務及責任，提高企業(yè)對賬的主動性，全面覆蓋而非取大舍小。強化銀企對賬制度的落實，及時向企業(yè)發(fā)送對賬單。對大客戶、業(yè)務發(fā)生頻繁的客戶，采取面對面對賬或者隨時電話、手機短消息對賬；一般客戶一個月對賬一次；對于長期不動戶一季度或者半年對賬一次。切實提高綜合對賬率和對賬單回收率，要加強對不符賬項的追蹤管理，做到“有疑必查，查必落實”。對賬工作中發(fā)現(xiàn)重大問題及可疑賬務的，要及時向主管領導和相關部門報告，并妥善處理。