這些年，隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，銀行的業(yè)務(wù)拓展十分迅猛，各類風(fēng)險(xiǎn)頻現(xiàn)。風(fēng)險(xiǎn)種類之多、之奇、之怪，可謂是聞所未聞、見所未見！作為一個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)的柜員，每時(shí)每刻都在跟各種風(fēng)險(xiǎn)做戰(zhàn)斗，可以說(shuō)是踏著風(fēng)險(xiǎn)在行走。風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自方方面面，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在，風(fēng)險(xiǎn)在你我他的身邊。
風(fēng)險(xiǎn)之于你
元旦那天上班，有一個(gè)客戶來(lái)辦理掛失，當(dāng)她把身份證遞進(jìn)來(lái)的那一瞬間，我覺得這個(gè)身份證上面的照片好面熟，似曾相識(shí)。在核查身份證的時(shí)候，我突然想起來(lái)，這不就是上個(gè)月中旬來(lái)網(wǎng)點(diǎn)扯了幾次皮，堅(jiān)持是本人非要掛失，還投訴我們的那個(gè)女人拿的身份證嗎？記得那天，一位三十多歲的女士來(lái)窗口辦理掛失業(yè)務(wù)，身份證上的照片和本人十分相似，特別是五官，基本相同。唯一的不同就是，身份證上的照片是披著頭發(fā)，臉比較消瘦；而本人是扎著馬尾，臉比較圓潤(rùn)，比照片年輕漂亮。我們同事辦理這個(gè)業(yè)務(wù)的時(shí)候還是比較謹(jǐn)慎，有點(diǎn)懷疑不是本人。同事照例詢問(wèn)了一些身份證上面的信息，比如身份證號(hào)、家庭住址，她都對(duì)答如流。又問(wèn)了卡面上的余額，大致開戶時(shí)間，她都基本回答正確。后來(lái)，在綜合員授權(quán)環(huán)節(jié)，我們綜合員覺得身份證和照片有差距，再次詢問(wèn)她，她說(shuō)之前做了微整形的，這身份證是本人的，堅(jiān)持要辦。綜合員把身份證傳給其他同事看，其他同事也都覺得五官基本一致，就是臉型有差距。我們覺得就算微整形，應(yīng)該不太可能把長(zhǎng)臉整成圓臉。最后一致結(jié)論是，不予辦理，需客戶提供相關(guān)輔助證件。當(dāng)天下午，這個(gè)客戶拿著戶口本又來(lái)到了網(wǎng)點(diǎn)，基于戶口本上沒有照片，并不能證明身份證與本人是同一人，因此還是不予辦理。過(guò)了幾天，這個(gè)客戶又來(lái)了，這回拿來(lái)了結(jié)婚證�？墒墙Y(jié)婚證上的照片和身份證上的是一樣，和本人還是有差距，我們還是沒有給予辦理。這一回，客戶在網(wǎng)點(diǎn)大吵大鬧，借機(jī)撒潑，投訴95533說(shuō)我們員工服務(wù)態(tài)度不好，鬧得人心煩躁。曾一度想息事寧人，給她辦了算了，省得在大廳里大吵大鬧，但是考慮到可能存在的風(fēng)險(xiǎn)還是沒有辦理。今天，戶主本人拿著身份證坐在我的窗口前，我很慶幸我當(dāng)時(shí)沒有沖動(dòng)，我們堅(jiān)持了原則。細(xì)問(wèn)得知，原來(lái)之前來(lái)的那個(gè)人是戶主的親妹妹，兩人長(zhǎng)得十分相似，她說(shuō)她妹妹經(jīng)常拿著她的身份證出去辦事，別的地方基本都蒙混過(guò)關(guān)了，就在我們建行給卡了。戶主很感激我們建行，說(shuō)把錢存在我們建行安全、放心。試想，如果那天我們思想松懈了，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，沒有堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防范原則，因?yàn)榭蛻舻拇蟪炒篝[給她辦理了，若干個(gè)月以后，戶主本人來(lái)掛失換卡取錢，后果會(huì)怎樣？我們?cè)摮袚?dān)什么樣的責(zé)任？
風(fēng)險(xiǎn)之于我
2013年12月，西安各大銀行發(fā)生了一件大事，各大銀行屢屢接到投訴，儲(chǔ)戶的銀行卡被盜刷了，卡從未離身，卡上的資金卻不翼而飛。168名客戶，700多萬(wàn)元的存款，不知去向。最后通過(guò)銀行的監(jiān)控錄像和銀行流水查出，是由一個(gè)來(lái)自臺(tái)灣的四人犯罪團(tuán)伙所為。這四人，分別在西安的各大銀行ATM機(jī)安裝了真空攝像頭和卡槽，盜取了客戶的銀行卡信息和密碼，然后復(fù)制卡片在ATM機(jī)上提現(xiàn)以及在POS機(jī)上消費(fèi)，700多萬(wàn)就這樣被盜走了。銀行監(jiān)控錄像顯示，這四人在將近五個(gè)月的時(shí)間里，在各大銀行的ATM機(jī)將犯罪工具拆了又裝、裝了又拆，被清清楚楚的記錄在銀行的監(jiān)控錄像里。可是，在長(zhǎng)達(dá)五個(gè)月的時(shí)間，這么多家銀行，這么多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，居然沒有一個(gè)發(fā)現(xiàn)的。 事實(shí)上，各大銀行都是有規(guī)定的，對(duì)于各自銀行轄區(qū)內(nèi)的所有攝像頭都是有專門的監(jiān)控室全天候進(jìn)行24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控的，也有文件明文規(guī)定各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)必須指派專門工作人員對(duì)前一天的監(jiān)控錄像進(jìn)行回放，而且所有的監(jiān)控通道都要回放一遍。在這個(gè)環(huán)節(jié)，哪怕是有一家銀行的一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的工作人員錄像回放工作做到位了，也不至于讓犯罪分子如此明目張膽的進(jìn)行犯罪活動(dòng)，以至于造成客戶無(wú)法挽回的損失。面對(duì)社會(huì)輿論的巨大壓力，，面對(duì)廣大客戶的巨額損失，這樣明顯的風(fēng)險(xiǎn)防范控制失誤，作為銀行人，我們情何以堪？
風(fēng)險(xiǎn)之于他
去年夏天，我們網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生了一件怪異的事情。一位客戶拿著自己的銀行卡到網(wǎng)點(diǎn)來(lái)，說(shuō)他的卡突然在取款機(jī)上取不了錢了，讓我們幫忙查一下是什么原因。通過(guò)查詢卡的狀態(tài)，發(fā)現(xiàn)已掛失領(lǐng)卡。但客戶稱自己沒有辦理掛失，卡片在自己身上，好端端的沒必要掛失啊。通過(guò)查詢特殊事物，發(fā)現(xiàn)他的卡是前一天掛失的。我們翻查掛失底卡，底單上的名字、卡號(hào)以及身份證號(hào)碼都和我們DCC系統(tǒng)預(yù)留的一致，而且還有身份證核查的頭像，只是頭像跟眼前的這個(gè)客戶有差異。然而客戶堅(jiān)持說(shuō)這個(gè)卡他本人沒有辦理掛失，可是白紙黑字的掛失單在那里放著啊，難道是有人假冒他來(lái)辦理掛失了？不可能啊，我們建行有規(guī)定，掛失業(yè)務(wù)必須得是客戶本人，代理的必須要有代理掛失承諾書。更何況，在這個(gè)業(yè)務(wù)上我們工作人員是十分謹(jǐn)慎的，身份證和本人是核對(duì)了又核對(duì)，還要主管授權(quán)辦理。不可能經(jīng)辦員和授權(quán)員都沒發(fā)現(xiàn)，畢竟這種概率是很低的。我們調(diào)看監(jiān)控錄像，監(jiān)控錄像顯示辦理掛失的時(shí)候經(jīng)辦員和授權(quán)員都拿身份證和客戶本人核對(duì)了的，并且監(jiān)控錄像中的男子和我們?nèi)诵邢到y(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查的照片非常相像，大家一致認(rèn)為是客戶本人辦理的掛失，只是不是眼前的這個(gè)男子罷了。我們初步懷疑是眼前這個(gè)男子恰巧撿了這張卡，然后跑到銀行來(lái)取錢。但是，很快這種猜想就被推翻了，因?yàn)榭蛻裟苷f(shuō)出這種卡的具體余額、最近交易金額地點(diǎn)以及卡片開卡的時(shí)間和開戶網(wǎng)點(diǎn)，并且客戶還出示了身份證。身份證上的名字和DCC系統(tǒng)卡片名字一模一樣，只是身份號(hào)碼略有區(qū)別出生年月日以及地址都是一樣的，客戶說(shuō)他辦二代身份證的時(shí)候，公安局把他的身份證號(hào)碼改了。在人行身份證核查系統(tǒng)核查發(fā)現(xiàn)，他手上的這個(gè)身份證是有效的，并且照片和本人是一致的。但盡管這樣，還是無(wú)法證明這種被掛失的卡片就是眼前這個(gè)男子的。我們要求眼前這個(gè)男子出具公安局的證明，證明他的身份證號(hào)碼變更信息。第二天，這個(gè)男子真的拿來(lái)了一份公安局的身份證號(hào)碼變更證明，我們頓時(shí)傻眼了。這可怎么辦，天底下不會(huì)有如此湊巧的事情吧。我們把整個(gè)事情的經(jīng)過(guò)跟他一起詳細(xì)講了一遍，兩個(gè)人都真是存在，身份證真實(shí)有效，那個(gè)辦理掛失的客戶又電話聯(lián)系不上，通過(guò)各種查詢發(fā)現(xiàn)那個(gè)客戶是用掛失的這個(gè)身份證號(hào)登記的手機(jī)號(hào)，手機(jī)號(hào)是正常使用狀態(tài)。并且辦理掛失后卡上的余額5000多塊錢一份都沒有動(dòng)，種種跡象現(xiàn)有證據(jù)無(wú)法證表明辦理掛失的那個(gè)男子不是小偷之類的人�，F(xiàn)有證據(jù)無(wú)法證明卡片的主人到底是誰(shuí)，看來(lái)只能打電話報(bào)警了，交給警方來(lái)處理這件事。在談到交給警方處理這件事的時(shí)候，他突然想起來(lái)了，他說(shuō)好幾年前買保險(xiǎn)的時(shí)候碰到過(guò)一個(gè)人跟他同名同姓、身份證號(hào)相同的，那個(gè)人是他同村的。他說(shuō)他知道那個(gè)人，兩人為買保險(xiǎn)的事見過(guò)面，只是現(xiàn)在大家都不在老家了。我們讓他盡快想辦法找到此人，告訴他只有兩個(gè)人同時(shí)在場(chǎng)，才能解決這個(gè)問(wèn)題。第二天，這名男子真的帶著之前的那個(gè)辦理掛失的客戶一起來(lái)了，兩人都到網(wǎng)點(diǎn)來(lái)了。原來(lái)確有此事，兩人曾經(jīng)同名同姓同身份證號(hào)碼好多年，直到這名男子辦理保險(xiǎn)時(shí)才發(fā)現(xiàn)，那時(shí)到公安局改過(guò)身份證號(hào)碼，只是這張卡片當(dāng)時(shí)因?yàn)槟臣碌⒄`沒改過(guò)來(lái)，這么多年用著都非常好，從沒出現(xiàn)過(guò)什么問(wèn)題，也就沒想起這個(gè)卡的身份證號(hào)碼沒改過(guò)來(lái)。碰到如此巧合的時(shí)間，只怕也是世間少有��！面對(duì)這樣的風(fēng)險(xiǎn)，我們銀行有時(shí)也真的是無(wú)能為力啊，僅靠我們的肉眼是無(wú)法防范識(shí)別的！
基層一線網(wǎng)點(diǎn)的員工每一天都要處理大量的業(yè)務(wù)，要接待社會(huì)上形形色色的人；而各種風(fēng)險(xiǎn)就可能隱藏在這每一筆業(yè)務(wù)中，隱藏在每一個(gè)客戶身上，正等待著您的火眼金睛去識(shí)別。銀行的風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自你，也可能來(lái)自我，還可能來(lái)自他�？傊y行風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。作為銀行工作人員，我們必需時(shí)刻保持清晰的頭腦，提高警惕，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，將一切風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃里！
