銀行從誕生的那日起，便伴隨著風(fēng)險(xiǎn)的存在。可以毫不夸張地說(shuō)，管理銀行就是管理風(fēng)險(xiǎn)。近來(lái)各地銀行發(fā)生多起冒用他人身份證開(kāi)立存款賬戶案件，我行應(yīng)當(dāng)提高警惕，我們經(jīng)辦人員要防范在辦理開(kāi)戶和電子銀行簽約業(yè)務(wù)過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。柜面業(yè)務(wù)是銀行業(yè)最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，也最容易發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)�？梢哉f(shuō)，操作風(fēng)險(xiǎn)貫穿于柜面業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)。下面我結(jié)合自身在工作過(guò)程中的實(shí)際情況談點(diǎn)小想法：
1、重視防范開(kāi)立賬戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，除審核客戶提供的材料外，要加強(qiáng)對(duì)客戶身份信息的核實(shí)：對(duì)客戶身份證件，必須通過(guò)二代身份證鑒別儀進(jìn)行聯(lián)機(jī)的核查，確�？蛻羯矸莸恼鎸�(shí)性。對(duì)于客戶身份識(shí)別有疑問(wèn)的首先可以請(qǐng)業(yè)務(wù)主管一同識(shí)別，也可以在我們新一代系統(tǒng)的小工具中的單筆或批量核查中查看客戶的圖片信息；其次，可以詢問(wèn)客戶的身份證號(hào)碼、客戶的詳細(xì)地址，察言觀色來(lái)判斷是否存在疑點(diǎn)；最后可以要求客戶提供戶口薄、駕駛證等輔助證件來(lái)進(jìn)一步識(shí)別客戶的真實(shí)性。
2、加強(qiáng)對(duì)客戶預(yù)留手機(jī)號(hào)碼的管理。我們?cè)陂_(kāi)戶時(shí)一定要要求客戶填寫(xiě)自己的手機(jī)號(hào)碼，對(duì)于客戶沒(méi)有帶手機(jī)的或者拒絕提供聯(lián)系的方式的應(yīng)該拒絕開(kāi)立賬戶。當(dāng)客戶辦理電子銀行簽約時(shí)，我們應(yīng)該及時(shí)關(guān)注客戶的手機(jī)是否及時(shí)收到信息，如果沒(méi)有收到我們應(yīng)該立即使用座機(jī)或自己的手機(jī)撥打客戶的手機(jī)驗(yàn)證，哪怕是客戶表示手機(jī)只是沒(méi)帶在身邊，我們也要堅(jiān)決地將電子產(chǎn)品關(guān)閉。開(kāi)戶完成，我們要提示客戶用卡風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)送電子銀行風(fēng)險(xiǎn)提示卡，告誡客戶不要輕易泄露個(gè)人身份信息和銀行賬戶資料、密碼等信息給陌生人，不要輕信來(lái)歷不明的電話和信息，不要輕易給陌生人轉(zhuǎn)賬、匯款等。特別值得大家注意的是，對(duì)于存量客戶前來(lái)網(wǎng)點(diǎn)要求修改自己的預(yù)留手機(jī)號(hào)碼時(shí)，我們一定要切實(shí)做好客戶身份信息的真實(shí)性與新預(yù)留手機(jī)真實(shí)性的核實(shí)。
3、切實(shí)注意電子銀行簽約業(yè)務(wù)的合規(guī)性。我們?cè)谔幚順I(yè)務(wù)過(guò)程中警惕冒用客戶名義，辦理賬戶開(kāi)立和電子銀行簽約。客戶申請(qǐng)電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，必須本人親自辦理，不得受理客戶代理他人簽約電子銀行業(yè)務(wù)。我們員工更不得私自留存?zhèn)�人客戶網(wǎng)銀證書(shū)或安全產(chǎn)品；違反規(guī)定保管、傳遞電子銀行安全產(chǎn)品；甚至騙取客戶的重要信息(如登錄密碼、交易密碼等)，登錄、操作電子銀行或泄漏給他人。
4、認(rèn)真審核憑證要素，避免產(chǎn)生糾紛和風(fēng)險(xiǎn)。我們不管是受理客戶的哪種業(yè)務(wù)，客戶所填寫(xiě)的開(kāi)戶單也好，特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)也罷，各憑證要素都不能有絲毫的涂改現(xiàn)象。有時(shí)候柜員總是以“客戶自行涂改”為理由為自己開(kāi)脫，孰不知如果因電話號(hào)碼的不正確、電子簽約操作與客戶申請(qǐng)不一致而產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)，客戶是“找你沒(méi)商量”，你的責(zé)任也是“無(wú)處可逃”啊。
