隨著經(jīng)濟發(fā)展，日常支付結(jié)算的增多，銀行庫存現(xiàn)金的流動性也日益增強。如何最大化利用網(wǎng)點庫存的有效現(xiàn)金，減少無效資金的占用，對提高工作效率、經(jīng)濟效益和控制資金運行風(fēng)險有著重要的影響。為合理的達到現(xiàn)金控制的良好效果，我行主要是從以下幾個方面著手。
一、 支行重視現(xiàn)金管理工作。
一是合理分配現(xiàn)金限額。我行下轄三個網(wǎng)點，網(wǎng)點經(jīng)營規(guī)模、客戶群體、業(yè)務(wù)種類均存在一定差異，綜合分析這些差距，我行將全行現(xiàn)金限額計劃有層次的分配給三個網(wǎng)點。
二是機動調(diào)整現(xiàn)金限額。根據(jù)歷年一、四季度現(xiàn)金收付量大，二、三季度為現(xiàn)金收付淡季的特點，我行在現(xiàn)金收付淡季的二、三季度適度下調(diào)網(wǎng)點限額，意在利用二、三季度壓縮全年現(xiàn)金庫存。
三是制定現(xiàn)金管理考核辦法。支行指定網(wǎng)點現(xiàn)金管理主管為現(xiàn)金管理主責(zé)任人，負責(zé)每天網(wǎng)點現(xiàn)金調(diào)繳的計劃安排，對全年現(xiàn)金控制較好的支行給予一定獎勵，反之則進行一定的處罰。
四是定期取數(shù)，及時通報。支行每月定期從歷史數(shù)據(jù)系統(tǒng)取數(shù)，統(tǒng)計支行及網(wǎng)點每月的現(xiàn)金庫存限額執(zhí)行情況，對日均限額偏離度較高的網(wǎng)點及時發(fā)出預(yù)警通報，引起網(wǎng)點重視，并指導(dǎo)網(wǎng)點尋找原因，采取壓縮措施。
二、網(wǎng)點聯(lián)動多渠道管控現(xiàn)金。
一是大力提倡電子支付的結(jié)算辦法。網(wǎng)點位于縣城，作為基層網(wǎng)點，廣大客戶都是普通的城鄉(xiāng)居民，偏好于現(xiàn)金的收付使用，導(dǎo)致現(xiàn)金流動性非常的大。每當客戶遇到大額的現(xiàn)金存取時，柜員都會主動詢問現(xiàn)金用途，如果是要轉(zhuǎn)付給他人，都會提倡客戶使用轉(zhuǎn)賬的辦法。同時，網(wǎng)點也下大力氣推廣電子銀行和結(jié)算通卡的使用。久而久之，很多客戶都習(xí)慣了這些非現(xiàn)金方式的結(jié)算。近來隨著跨行理財業(yè)務(wù)的上線，他行轉(zhuǎn)建行也能直接在柜面辦理，而且金額超過五萬以上，手續(xù)費也不需要由客戶承擔(dān)。向中高端客戶宣傳該項業(yè)務(wù)，不僅能有效提升存款業(yè)績，也大大的減少了現(xiàn)金庫存。好好的利用諸多非現(xiàn)金結(jié)算辦法，從這些渠道不僅能替客戶節(jié)約了大量的金錢成本和時間成本，而網(wǎng)點也減輕了很多現(xiàn)金壓力和工作負荷。對客戶和網(wǎng)點本身，都是一件雙贏的事情。
二是掌握好網(wǎng)點的現(xiàn)金流動情況，合理做好現(xiàn)金存取的安排，利用網(wǎng)點上午取現(xiàn)的多，下午超市、批發(fā)門店存現(xiàn)的多的業(yè)務(wù)特點，網(wǎng)點支取大額現(xiàn)金實行預(yù)約制，在不影響客戶資金使用的前提下，做好客戶解釋工作，大額取現(xiàn)盡量下午來辦理。這樣就避免了上午現(xiàn)金少而向市行調(diào)現(xiàn)金，下午現(xiàn)金大量回籠現(xiàn)金又超限額的尷尬局面。
三是準確預(yù)估網(wǎng)點現(xiàn)金庫存，并且合理配置好ATM自助設(shè)備的加鈔額度。網(wǎng)點每個營業(yè)日下午四點半前，打印網(wǎng)點柜員現(xiàn)金和ATM現(xiàn)金庫存，根據(jù)次日客戶預(yù)約取款計劃及ATM加鈔計劃，上報現(xiàn)金繳納計劃。
四是多種措施降低現(xiàn)金限額控制不利因素帶來的影響。一是及時整點網(wǎng)點零鈔，加快零鈔的回籠上繳速度，降低零破幣低效現(xiàn)金的庫存。二是逐臺分析ATM用鈔規(guī)律，掌握ATM交易量的變化，業(yè)務(wù)高峰期多配加鈔金額，業(yè)務(wù)淡季則相應(yīng)少配加鈔金額，提高加鈔頻次，在保證正常支付的前提下，做到少加勤加，降低自助設(shè)備占款。
合理壓縮好網(wǎng)點的現(xiàn)金庫存，要學(xué)會彈鋼琴，從實際著手，從細節(jié)著手，相信只要做好這些工作，就能夠減少無效現(xiàn)金的占用，最大化的利用好實際現(xiàn)金。（西渡支行）
