請(qǐng)求客戶出示身份證件，置于身份證識(shí)別儀上讀取，然后啟動(dòng)并打印“1191”身份聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果，幾乎成為了前臺(tái)柜員辦理大部分業(yè)務(wù)的必要也是首要步驟。這看似機(jī)械的操作卻并非無關(guān)緊，而是基礎(chǔ)管理的重要環(huán)節(jié)，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)、確保交易真實(shí)合法的必然要求，更是把“雙基管理”真正落到實(shí)處的關(guān)鍵所在。
銀行去年掀起身份核查風(fēng)暴并非偶然。公民身份聯(lián)網(wǎng)核查，既是會(huì)計(jì)核算謹(jǐn)慎性原則的基本要求，也是從具體實(shí)際出發(fā)作出的重大舉措。資料顯示，銀行還沒有上線“公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”時(shí)，辦卡人可以持他人或者偽造的身份證開設(shè)個(gè)人人民幣存款賬戶。而且，當(dāng)時(shí)還可以批量辦卡，即一個(gè)人幫助很多人辦卡，這會(huì)造成虛假賬戶存在。央行在2011年底就發(fā)布通知要求各銀行開展核實(shí)工作清理虛假匿名賬戶，并規(guī)定于2013年年底前結(jié)束，并中止為身份不明的存款人提供服務(wù)。“公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”連接了全國(guó)17萬個(gè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。銀行機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需要核對(duì)相關(guān)自然人居民身份證的，可通過該系統(tǒng)核查相關(guān)個(gè)人的姓名、公民身份證號(hào)碼、照片信息，方便快捷地驗(yàn)證客戶所出示居民身份證件的真實(shí)性。腐敗、金融詐騙往往與假名、匿名賬戶相聯(lián)系，系統(tǒng)的啟動(dòng)有利于從源頭上遏制這些違法犯罪活動(dòng)，把企圖以虛假身份證開戶的不法分子堵截在銀行體系之外。
公民身份聯(lián)網(wǎng)核查，看似簡(jiǎn)單卻著實(shí)不簡(jiǎn)單，最重要的一點(diǎn)是不能流于形式�，F(xiàn)在越來越多的業(yè)務(wù)需要我們必須驗(yàn)證客戶的身份，更多時(shí)候，我們會(huì)覺得沒事找事，徒增麻煩，加上客戶不時(shí)地抱怨我們把簡(jiǎn)單的事硬要復(fù)雜化，雖然在制度規(guī)定下會(huì)按章完成業(yè)務(wù)流程，但內(nèi)心的抵觸情緒也慢慢地強(qiáng)烈，從而變得敷衍了事，走過場(chǎng)。這是一種很危險(xiǎn)的狀態(tài)，需要警惕。打印核查結(jié)果不是目的，看準(zhǔn)、核實(shí)才是根本出發(fā)點(diǎn)。像上一周，一個(gè)客戶到我這里改預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼，在請(qǐng)求客戶出示身份證后，我僅僅核對(duì)了一下照片是不是本人就直接多個(gè)回車打印了核查結(jié)果，幫客戶修改了號(hào)碼。卻根本沒注意系統(tǒng)提示的身份證件有效期限已過期的提示。這在法律上完全可以當(dāng)做是一個(gè)無效的操作，而我卻更改了客戶的基本信息。其中的風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。事后，在客戶的配合下拿到了新有效證件的核查結(jié)果，于我是一個(gè)寶貴的經(jīng)驗(yàn)，所謂核查，證件上的各個(gè)要素都得核準(zhǔn)才行。現(xiàn)在，還有很多身份證一代換二代時(shí)出現(xiàn)姓名、身份證號(hào)碼跟原系統(tǒng)里不同的情形，這就更需要我們仔細(xì)核對(duì)，確保賬戶信息的真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。尤其在一些特殊業(yè)務(wù)的處理時(shí)，要重視，避免冒名頂替，違規(guī)操作，保證資金安全、賬戶真實(shí)有效。
公民身份聯(lián)網(wǎng)核查是一項(xiàng)細(xì)微的工作，但是工作無小事，把小事做細(xì)，把細(xì)事做透，知微方可見著。只有認(rèn)真做好每一個(gè)環(huán)節(jié)的工作，才能確保業(yè)務(wù)的真實(shí)、合法和有效，才能切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)，“雙基管理”也才能真正得以貫徹執(zhí)行。
