雙基活動(dòng)需踐行 柜面風(fēng)險(xiǎn)勿小覷

    柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行前臺(tái)柜面業(yè)務(wù)中，因?yàn)槿藛T、系統(tǒng)、流程及外部事件等因素導(dǎo)致銀行或客戶資金財(cái)產(chǎn)造成損失的可能性。而目前，柜面業(yè)務(wù)依然是商業(yè)銀行最重要的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之一，是銀行內(nèi)部管理的重中之重，它不僅面向客戶提供資產(chǎn)、負(fù)債、中間收入、產(chǎn)品服務(wù)，還是營銷產(chǎn)品的渠道、聯(lián)系客戶的紐帶。誠然，如何有效防范和控制柜面風(fēng)險(xiǎn)是我們亟待解決的問題。
   
    入職建行已半年多有余了，深感柜面風(fēng)險(xiǎn)防不勝防，種類數(shù)不勝數(shù)。其主要表現(xiàn)為以下幾種情形：（1)操作失誤風(fēng)險(xiǎn)。柜員責(zé)任心不甚強(qiáng)，專業(yè)技術(shù)不過關(guān)或者偶然失誤等原因會(huì)導(dǎo)致前臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。譬如柜員未一筆一清，未按流程辦理，導(dǎo)致串戶等差錯(cuò)；或者過度追求快，將存取款弄反，或者未讓客戶簽名等等，諸如此類的風(fēng)險(xiǎn)事件或許可以通過事中、事后控制及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正，但會(huì)造成不必要的人力、時(shí)間的浪費(fèi)。（2）主觀違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。柜員在深知流程和制度的情況下，隨意簡(jiǎn)化操作流程的違規(guī)行為。譬如基層網(wǎng)點(diǎn)在攬存季，違反存款實(shí)名制的規(guī)定，違規(guī)為客戶存錢，或者碰到熟悉的客戶進(jìn)行大額存、取、轉(zhuǎn)賬時(shí)，未帶證件，因拉不下臉面而忽視證件審核的過程，直接給客戶行方便，盡管此類事件并非常態(tài)事件，但其所帶來的風(fēng)險(xiǎn)隱患亦是不容忽視的。(3)欺詐風(fēng)險(xiǎn)。欺詐包括內(nèi)部欺詐和外部欺詐兩個(gè)方面。內(nèi)部欺詐主要表現(xiàn)為道德缺失，員工守不住底線，在自身需求得不到滿足時(shí)，受道德修養(yǎng)和價(jià)值取向左右，放棄職業(yè)操守和道德底線，以滿足自己的需要。在近年監(jiān)守自盜的案件已是數(shù)見不鮮了。外部欺詐主要是柜員在辦理業(yè)務(wù)的過程中被客戶用欺詐的手段蒙蔽，受其利用，給銀行帶來了潛在風(fēng)險(xiǎn)。由于柜面把關(guān)不嚴(yán)，對(duì)客戶提供的證件和資料審核不全，導(dǎo)致虛假開戶而引發(fā)案件，再就是電子銀行的發(fā)展勢(shì)如破竹，高科技犯罪的案件層出不窮。欺詐風(fēng)險(xiǎn)是前臺(tái)業(yè)務(wù)操作中最突出的風(fēng)險(xiǎn)，影響力大，危害性強(qiáng)，損失金額較大。
    
    風(fēng)險(xiǎn)既已存在，那么將如何有效應(yīng)對(duì)和防范風(fēng)險(xiǎn)呢？我想我們不妨從如下方面著手，防范風(fēng)險(xiǎn)于未然。首先，要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)。要摒棄“他那樣做我也可以這樣做”的錯(cuò)誤觀念，以規(guī)章制度為行事準(zhǔn)則。改變業(yè)務(wù)操作中不講制度、不講標(biāo)準(zhǔn)、不講程序，以操作習(xí)慣、人情、信任代替制度的錯(cuò)誤做法，以責(zé)任心、執(zhí)行力作為履職的標(biāo)準(zhǔn)，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。其次，加強(qiáng)員工的管理與監(jiān)督。注重員工思想道德的培育、法律意識(shí)的培養(yǎng)及工作技能的培訓(xùn)，使其自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程，杜絕麻痹大意的思想，提高其自我約束力。利用晨會(huì)、周會(huì)等時(shí)間對(duì)行風(fēng)行紀(jì)和各類案件進(jìn)行學(xué)習(xí)，不斷的敲響警鐘。懷著一顆審慎的心面對(duì)每日的工作，始終牢記風(fēng)險(xiǎn)無處不在，無時(shí)不有，對(duì)工作有了如履薄冰如臨深淵的慎重，那么違規(guī)行為就會(huì)漸行漸遠(yuǎn)了。最后，培養(yǎng)柜員風(fēng)險(xiǎn)敏感性。只有深入了解規(guī)章制度和操作流程，方能對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有所了解，方能在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能敏銳的捕捉到應(yīng)在何處下工夫識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。冰凍三尺非一日支行，敏感性的培養(yǎng)固然不是一朝一夕的事情，但是每天接觸一點(diǎn)，每天思考一點(diǎn)，每天牢記一點(diǎn)，我想積細(xì)流便可成江海，積跬步便可致千里，不是么？

    柜面風(fēng)險(xiǎn)雖然不能簡(jiǎn)單地與案件劃等號(hào)，但操作風(fēng)險(xiǎn)量的積累可能導(dǎo)致質(zhì)的轉(zhuǎn)變形成案件，因此防范柜面風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)長期且艱巨的任務(wù)，需要全行員工共同努力，高度重視柜面風(fēng)險(xiǎn)問題，使制度變成行為、行為變成習(xí)慣、習(xí)慣變成自然，如此這樣，方可確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)永續(xù)發(fā)展。