2014年，衡陽分行全面落實貫徹上級行現(xiàn)金全額清分工作要求，強化現(xiàn)金管理、降低現(xiàn)金備付、提高資金利用效率，全行上下精細(xì)謀劃、聯(lián)動溝通，實現(xiàn)了衡陽行現(xiàn)金備付率連續(xù)四年控制在省行計劃內(nèi)，現(xiàn)金備付管理工作取得一定成效。主要做法有：
一、高度重視，明確目標(biāo)
現(xiàn)金備付管理是關(guān)乎全行現(xiàn)金安全，影響資金效益，風(fēng)險防范的重要內(nèi)容之一，是現(xiàn)金管理工作的重中之重。對此市行領(lǐng)導(dǎo)、營運部門高度重視，早籌劃，早安排，年初明確現(xiàn)金備付是會計營運工作的“硬指標(biāo)”，將現(xiàn)金備付指標(biāo)完成情況納入年度《會計營運工作和委派營業(yè)主管考核辦法》中。2014年度在上年考核管理的基礎(chǔ)上又增加了現(xiàn)金備付管理的考核權(quán)重，加大基層會計營運工作和營業(yè)主管考核掛勾力度，引導(dǎo)全行上下關(guān)注現(xiàn)金備付管理工作，促進全行現(xiàn)金管理水平總體水平的提升。
二、強化考核，定期通報
今年衡陽行嚴(yán)格現(xiàn)金備付考核管理，修訂出臺了《會計營運工作和委派營業(yè)主管考核辦法》、《人民幣現(xiàn)金管理考核細(xì)則》、《2014年金庫實物調(diào)繳管理要求》，2014重點創(chuàng)建了三個通報：會計營運工作周報、委派營業(yè)主管周報和會計檢查督導(dǎo)周報。現(xiàn)金備付執(zhí)行情況做為會計營運工作的五大指標(biāo)之一營管部周周有通報，支行主管周周有反饋，督導(dǎo)周周有檢查，現(xiàn)金備付管理工作執(zhí)行的好壞，工作中存在的差距與不足，大家一目了然。三個通報的創(chuàng)建，確立了以網(wǎng)點主管為第一責(zé)任人的差錯確認(rèn)和反饋機制，強化了考核管理，形成了金庫、營運管理部、支行委派主管的互動，業(yè)務(wù)執(zhí)行高效率，問題整改和工作幫扶針對性強，目標(biāo)更加明確。
三、全面分析，突出重點
每年一季度的旺季營銷是全行現(xiàn)金收付的高峰期，2014年衡陽行現(xiàn)金庫存高達(dá)2.5億，市分行金庫單日現(xiàn)金調(diào)繳達(dá)2億元，創(chuàng)歷史新高，一季度全行現(xiàn)金備付率0.67%，超省行計劃 0.07 %。面對嚴(yán)峻形勢，市行認(rèn)真分析，二季度對全行的現(xiàn)金備付情況執(zhí)行進行了一次全面的數(shù)據(jù)分析，通過現(xiàn)金出納系統(tǒng)取數(shù)，將庫存現(xiàn)金分為四大塊，即：柜員現(xiàn)金、金庫現(xiàn)金、自助設(shè)備現(xiàn)金和待提待繳現(xiàn)金。對相關(guān)數(shù)據(jù)進行全面分析，明確市分行金庫和耒陽、南岳二個縣級支行是全行現(xiàn)金備付管控的重點環(huán)節(jié)，把住關(guān)鍵行部，同時對全行自助設(shè)備的臺均限額、柜員現(xiàn)金人均限額進行分析，匡算出合理數(shù)值，給基層予參考和指導(dǎo)。市分行營運部安排專人每日對全行的現(xiàn)金備付指標(biāo)進行預(yù)警監(jiān)測，對指標(biāo)偏見離度大的行部進行重點跟蹤，采取主管約談、調(diào)研、培訓(xùn)、通報等多手段督促和幫助基層網(wǎng)點，全面提升全行現(xiàn)金備管理水平，三、四季度取得較好成效，為全年庫存現(xiàn)金備付計劃完成奠定了好的基礎(chǔ)。
四、培訓(xùn)提升，強化執(zhí)行
現(xiàn)金備付管理是一項系統(tǒng)工程，需要全行上下達(dá)成共識，共同努力。今年市分行加大了對支行主管現(xiàn)金備付管理知識的培訓(xùn)，利用主管例會、工作提示等多方式，細(xì)算風(fēng)險管理和效益帳，用數(shù)據(jù)說話，引導(dǎo)主管關(guān)注現(xiàn)金備付執(zhí)行情況，減少無效資金占用。營運部根據(jù)各支行現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)量、自助設(shè)備臺數(shù)、地域差異等因素，仔細(xì)核定支行庫存限額，通過現(xiàn)金出納系統(tǒng)，每日對支行現(xiàn)金實行監(jiān)控，要求網(wǎng)點對前一日現(xiàn)金超限額情況進行全面了解和分析，采取措施，做好每日庫存現(xiàn)金管理。 同時對柜員現(xiàn)金和自助設(shè)備現(xiàn)金庫存進行壓縮。要求網(wǎng)點每個營業(yè)日下午四點半前，匡算網(wǎng)點柜員現(xiàn)金和ATM現(xiàn)金庫存，根據(jù)次日客戶預(yù)約取款計劃及ATM加鈔計劃，上報現(xiàn)金繳納計劃。逐臺分析ATM用鈔規(guī)律，掌握ATM交易量的變化，在保證正常支付的前提下，做到少加勤加，降低自助設(shè)備占款，要求各網(wǎng)點嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金預(yù)約制度。形成全行上下聯(lián)動共同管理控制現(xiàn)金備付的良好格局。
五、有的放矢、重點管控
市分行金庫現(xiàn)金備付額約占全行總量的29%，擔(dān)負(fù)著全部城區(qū)行及4個縣支行共33個網(wǎng)點的現(xiàn)金集中整點清分工作，是全行現(xiàn)金管理的重點部位。對此市分行有的放矢，以市分行金庫為中心，抓重點環(huán)節(jié)，多措并舉，以點帶面，全面降低集中配送行的庫存現(xiàn)金，提高資金管理效益。一是著重做好金庫現(xiàn)金的備付管理。市分行金庫做為全行的出納中心，庫存現(xiàn)金包括離行自助設(shè)備現(xiàn)金、金庫現(xiàn)金、及待提待繳現(xiàn)金三大塊。金庫人員人人關(guān)心每日的庫存現(xiàn)金，離行自助設(shè)備維護人員不分周末、節(jié)假日動態(tài)監(jiān)測自助設(shè)備的運行情況，密切與離行自助設(shè)備關(guān)聯(lián)單位聯(lián)系，及時掌握自助設(shè)備交易量的變化情況，對占款量大的設(shè)備每周清機2-3次，取款設(shè)備的退鈔率控制12%范圍內(nèi)；一季度現(xiàn)金投放的旺季，為保證網(wǎng)點現(xiàn)金的及時供應(yīng)，金庫適度放松現(xiàn)金備付的控制，采取“投放明日，預(yù)估后日”的現(xiàn)金調(diào)度方式，極大程度地滿足了網(wǎng)點的現(xiàn)金需求。春節(jié)后現(xiàn)金回籠高峰期，營運部門經(jīng)理親自帶頭、本部工作人員共同協(xié)助加班加點整點現(xiàn)金，加速金庫現(xiàn)金回籠，壓縮庫存。二季度起，在現(xiàn)金回籠的淡季，九月份學(xué)校收繳學(xué)費的旺季，抓住全年庫存控制的黃金期，基層上繳的現(xiàn)金款基本做到當(dāng)日整點清分完畢；同時爭取市人行貨幣發(fā)行科的理解支持，將人行現(xiàn)金上繳時間延遲一小時，遇三天以上節(jié)假日均安排各相關(guān)崗位人員加班，確保金庫現(xiàn)金及時整點清分。二是金庫自加壓力，緩解基層現(xiàn)金備付與庫存管理的矛盾。市分行金庫增加網(wǎng)點現(xiàn)金調(diào)繳次數(shù)，實行每日上、下午兩次現(xiàn)金調(diào)繳，最大限度地滿足網(wǎng)點現(xiàn)金的調(diào)運需求，保證網(wǎng)點的柜員現(xiàn)金量控制在最低水平。三是主動為基層分憂解難。二節(jié)期間人行只收繳大面額回籠券，縣支行小面額、零鈔及殘損幣占庫率高，金庫主動想辦法多渠道分流消化，幫助耒陽支行清分小面額、殘破幣400多萬元，解決了衡東支行多年來無法上繳人行的老版人民幣、不成捆殘損幣，庫存積壓的難題，幫助南岳、衡山支行整點清分一元紙幣、硬幣50多萬元，以中心帶面全面有效降低了全行現(xiàn)金備付率。
六、齊抓共管、實現(xiàn)雙贏
基層網(wǎng)點改變思路，在提升客戶滿意度的同時，多策并舉，有效壓縮庫存。衡南支行建立獎懲考核機制，主管按要求檢查、按月通報，將庫存現(xiàn)金管理納入綜合柜員考核指標(biāo)，與績效掛鉤；對庫存現(xiàn)金超限額的責(zé)任人，按《中國建設(shè)銀行輕微違規(guī)行為積分管理辦法》進行負(fù)向積分；對未超庫存限額的柜員，按《辦法》負(fù)向積分標(biāo)準(zhǔn)給予同等分值的正向積分；西渡支行每天對網(wǎng)點現(xiàn)金庫存進行預(yù)估，合理配置自助設(shè)備的加鈔額度，提高加鈔、清機頻率，減少現(xiàn)金沉淀。東陽渡支行強化監(jiān)督，主管利用總行自助設(shè)備監(jiān)控系統(tǒng)，每日不定時查看自助設(shè)備的庫存情況，及時調(diào)繳庫存現(xiàn)金，每天在金庫規(guī)定的調(diào)繳現(xiàn)金時點前及時查看本網(wǎng)點的庫存現(xiàn)金余額，了解當(dāng)日客戶的預(yù)約取款情況，提醒和督促現(xiàn)金柜員上報現(xiàn)金計劃；衡東支行加強與客戶溝通，嚴(yán)格執(zhí)行大額取現(xiàn)預(yù)約和報備制度，設(shè)立專門的常用現(xiàn)金客戶臺帳，對經(jīng)常有現(xiàn)金回籠和大額現(xiàn)金需求的客戶安排專人維護，節(jié)假日前后，與客戶提前聯(lián)系了解現(xiàn)金需求，對需要零鈔的基本客戶定期聯(lián)系，及時消耗庫存零鈔，減少整點工作量及占庫�；鶎泳W(wǎng)點齊抓共管，全面落實降低全行現(xiàn)金備付率的同時，也滿足了客戶的需求，實現(xiàn)了銀行與客戶的雙贏。（營運部）
