落實賬戶實名制 筑起安全防火墻

    客戶身份識別是金融機構(gòu)反洗錢工作的第一道關(guān)口。金融機構(gòu)通過確認客戶的真實身份，及時發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的可疑客戶，從而在源頭上預(yù)防洗錢犯罪，有效保護金融體系的安全和穩(wěn)定。

    一是有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動，促進社會信用體系建設(shè)和反洗錢工作開展，維護正常的經(jīng)濟金融秩序。腐敗、金融詐騙往往與假名、匿名賬戶相聯(lián)系。例如，前段時間大量出現(xiàn)的銀行卡手機短信作案，都是不法分子誘騙持卡人將資金轉(zhuǎn)移到其指定的銀行賬戶上，這些賬戶絕大部分都是銀行假名、匿名賬戶。又如，敲詐勒索、票據(jù)欺詐、地下錢莊、貪污受賄，用的幾乎也都是銀行假名、匿名賬戶。因此，落實銀行賬戶實名制是有效防范打擊這些違法犯罪活動的重要條件。
 
    二是有利于銀行機構(gòu)完善基礎(chǔ)管理制度，健全內(nèi)控機制，降低經(jīng)營風(fēng)險，履行社會責任，持續(xù)健康發(fā)展。貸款資金可以如期償還的基本前提就是銀行面對的必須是真實的企業(yè)和個人。如果企業(yè)和個人可以假名、匿名開戶，那么就沒有真實的經(jīng)濟主體對償還貸款負責，銀行的貸款也就失去了償還保證。同時，銀行機構(gòu)還必須履行國家法律規(guī)定的反洗錢義務(wù)，必須識別客戶的真實身份，以防范洗錢犯罪和維護國家金融安全。

    三是有利于切實保護社會公眾利益。不少金融詐騙都是精心設(shè)計、針對普通老百姓的，落實銀行賬戶實名制將有利于遏制金融欺詐從而最大限度地保護社會大眾的利益。同時，對于銀行機構(gòu)提供的按規(guī)定需要出示身份證件的一些特殊金融服務(wù)（如存款人存單掛失、定期存款提前支取等），一定要認真審核客戶的身份證原件，認真仔細的核對相片，客戶手機號碼，如覺可疑可要求客戶提供其它的證件，實現(xiàn)賬戶實名制可減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟糾紛、方便社會大眾的生產(chǎn)生活、保護老百姓的資金安全和銀行機構(gòu)的合法權(quán)益。