最近，在柜臺辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，常常聽客戶抱怨在辦理保險(xiǎn)或理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，很少聽到詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)提示。我連忙表示，銀行在向客戶營銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，都會有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的要求，讓客戶清楚自己要買的是怎樣的產(chǎn)品以及存在的風(fēng)險(xiǎn)；客戶選擇了銀行的理財(cái)產(chǎn)品，也應(yīng)該有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的思想準(zhǔn)備。
隨后，在和同事朋友交流后都認(rèn)識到對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的重要性。比如各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都張貼著提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的明顯標(biāo)識，柜員在營銷基金、理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，也要對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，主動提示風(fēng)險(xiǎn)。但同時(shí)，我也發(fā)現(xiàn)對客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示做得還不夠?qū)嵲�，主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：
一是理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)信息披露不充分，不夠清晰，客戶聽了理財(cái)人員費(fèi)時(shí)費(fèi)力的介紹，仍會覺得在“云里霧里”。有的客戶說，自己最后只記得是多長時(shí)間的產(chǎn)品，最高收益率是多少；
二是營銷人員對理財(cái)產(chǎn)品本身不是很了解，對理財(cái)產(chǎn)品沒有吃透，風(fēng)險(xiǎn)意識不強(qiáng)，對客戶應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)提示未做到位；進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳的現(xiàn)象。
目前，加快業(yè)務(wù)發(fā)展是基層行工作的一個(gè)重心。在積極開展理財(cái)產(chǎn)品營銷的同時(shí)，應(yīng)該把對客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示工作做得更實(shí)在一些。要堅(jiān)持依據(jù)理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)選擇目標(biāo)客戶，進(jìn)行重點(diǎn)營銷；推介相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要主動提示風(fēng)險(xiǎn)，提醒客戶認(rèn)真閱讀《風(fēng)險(xiǎn)提示函》，并對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí),進(jìn)一步細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)揭示文本，防范法律風(fēng)險(xiǎn)；比對各種理財(cái)產(chǎn)品的異同和優(yōu)劣，增加客戶對理財(cái)產(chǎn)品的了解。另外要加強(qiáng)營銷人員的培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，使?fàn)I銷人員能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地為客戶解惑釋疑，避免營銷人員對理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和銷售過程中，有意或無意地忽略風(fēng)險(xiǎn)揭示。
