近幾年，銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行業(yè)金融機構(gòu)的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時對銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生了消極作用。
縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因主要是以下幾個方面：一是基層員工風險意識淡薄，缺乏法律知識。俗話說，千里之堤，潰于蟻穴。銀行網(wǎng)點眾多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，假若員工視思想教育為形式、為空談，久而久之，員工思想道德水準、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，缺乏守法的自覺性和防腐拒變能力，進而在工作上出現(xiàn)不可逆的漏洞。二是防患意識不強，管理不夠。近幾年來，有些銀行更注重業(yè)務開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀。在基層，任務至上，片面追究幾項主要業(yè)務指標的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責任意識。三是稽核檢查圖形式、監(jiān)督乏力。一方面稽核檢查力量相對薄弱，對銀行網(wǎng)點多、面廣、線長和客觀上難以全面實施有效的監(jiān)督檢查；另一方面，有的稽核檢查人員檢查圖形式，走過場，發(fā)現(xiàn)了小問題沒有采取有效措施進行處罰，或者有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達了整改通知，但沒有對落實情況沒做進一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導致發(fā)生重大經(jīng)濟案件。在當前銀行業(yè)競爭日趨激烈，風險無處不在的環(huán)境下，如何提升基層機構(gòu)案件防控能力，已經(jīng)成為各銀行亟待解決的關(guān)鍵問題之一。
一、加強員工業(yè)務知識學習及思想教育。身為員工，切實提高業(yè)務素質(zhì)和風險防范能力，全面加強營銷和服務，是我們?nèi)藛T最為實際的工作任務。作為人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更熱情、周到、專業(yè)、快捷、創(chuàng)新、個性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。通過對開展的理論知識學習，典型案件講解，進行深刻反思，汲取教訓，牢固樹立正確的人生觀、價值觀，增強愛崗敬業(yè)意識，從思想深處筑牢正義之堤，從主觀上抵制、檢舉各類案件和風險行為。其次強化對規(guī)章制度的學習。對于在晨會、例會上學習的內(nèi)容，保證不留死角、不出盲點，自己要把握好從業(yè)的“底線”，增強自身的風險防范意識。
二、提升合規(guī)操作意識。提升合規(guī)操作意識，做到以下幾點：嚴格堅持開立個人網(wǎng)銀業(yè)務，在開立網(wǎng)銀業(yè)務時必須由客戶本人親自辦理；大堂經(jīng)理、柜員、復核、授權(quán)人都應提高警惕，防止不法分子利用職務之便進行非法活動；大額儲戶一定要留有客戶的電話，及進和客戶進行對賬，對客戶的賬戶資金變動進行動態(tài)提示；對網(wǎng)銀業(yè)務綁定的手機電話號碼一客要和客戶進行現(xiàn)場確認，確保為客戶本人所有并視同要件進行管理；堅持“四眼制度”復核、授權(quán)人員要前移到柜員內(nèi)，現(xiàn)場復核，確認業(yè)務全程無誤后再進行復核；嚴禁柜員人員留存客戶身份證復印件，并進行經(jīng)常性的檢查；加強對員工銀行業(yè)務基礎知識和案防知識的培訓，特別是新上崗人員，要重點加強崗位職責流程知識的培訓；分發(fā)揮錄像監(jiān)控作用，安排有業(yè)務經(jīng)驗人實時查看錄像。
三、加強執(zhí)行力建設。作為執(zhí)行單位，基層機構(gòu)在風險防范管理中出現(xiàn)的問題，歸根到底是執(zhí)行力的問題。因此，必須加強執(zhí)行力建設，真正將基層機構(gòu)案件防控工作落到實處。首先，把案件防控作為一把手工程，列入領(lǐng)導人員月度、季度、年度考核之中，要求基層管理者不僅要抓業(yè)務發(fā)展，同樣要抓執(zhí)行力建設。管理者不僅要具備給每位員工灌輸思想的能力，還要以身作則，率先垂范，對上級制定的各項規(guī)章制度和合規(guī)要求，一絲不茍地貫徹執(zhí)行，發(fā)揮管理者前線“指揮員”和“戰(zhàn)斗員”的作用，影響并激發(fā)員工提升執(zhí)行力的熱情。其次，始終保持案防工作高壓態(tài)勢。要健全崗位管理，落實案件防控責任，定期與員工簽訂案件防控工作責任狀，將案防任務和要求分解、落實到每一個崗位、每一個人，讓每個人都成為案防的關(guān)鍵人、第一責任人。其三，強化激勵約束，嚴格問責。建立“結(jié)果與過程同考核”的機制，對好的做法建立案防專項基金，獎勵員工主動揭露風險、抵制違規(guī)行為的做法。對導致風險或案件發(fā)生的責任人員和未盡責的檢查人員，嚴肅處理，從而有效防范案件、重大違規(guī)問題的發(fā)生。最后，切實做好問題整改工作。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題不能僅停留在揭露問題層面，而應該對問題進行持續(xù)關(guān)注、持續(xù)檢查，使問題得到徹底解決。
總之，作為高風險行業(yè)，銀行案件防控是一項長期而艱巨的工作，抓好案件防控工作需要基層機構(gòu)高度重視，通過教育培訓、監(jiān)督管理等，切實將案件防控風險落到實處，為業(yè)務發(fā)展保駕護航。
