日前，一位陌生男子來(lái)到衡陽(yáng)解放路支行辦理開(kāi)戶手續(xù)。柜員接過(guò)身份證仔細(xì)核對(duì)后，發(fā)現(xiàn)開(kāi)戶人與提供的身份證上的照片有明顯差別，隨即詢問(wèn)客戶是否為本人辦理。該男子斬釘截鐵表明是本人辦理并且能流利背出證件上的身份證號(hào)，柜員隨即要求出示輔助證件，并詢問(wèn)其曾經(jīng)在建行開(kāi)立賬戶等相關(guān)情況。見(jiàn)柜員如此“較勁”，對(duì)方只得承認(rèn)不是本人并灰溜溜走了。這是該行近期堵截多起假冒開(kāi)戶的一個(gè)縮影。
進(jìn)入旺季營(yíng)銷以來(lái)，犯罪分子利用春節(jié)期間人流量大、銀行客戶增多、柜員勞動(dòng)強(qiáng)度增加等有利時(shí)機(jī)，加強(qiáng)假冒開(kāi)戶等違法行為的滲透工作。如何讓每個(gè)柜員練就一對(duì)“火眼金睛”，讓犯罪分子無(wú)形可遁？衡陽(yáng)解放路支行堅(jiān)持多管齊下，扎牢案件防控籬笆，為確保營(yíng)運(yùn)安全打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
一、專心提高素質(zhì)。該行利用晨會(huì)、每周一課、月度案防例會(huì)等形式，組織柜員認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)操作規(guī)程，重點(diǎn)強(qiáng)化反洗錢(qián)、帳戶管理等相關(guān)制度的學(xué)習(xí)，提高柜員風(fēng)險(xiǎn)防范措施和鑒定識(shí)別能力，制訂防止假冒開(kāi)戶應(yīng)對(duì)處置辦法和相關(guān)預(yù)案，教育員工時(shí)時(shí)、事事、處處保持高度警惕，深刻認(rèn)識(shí)到假冒開(kāi)戶的危害性，將可能危害銀行及客戶資金安全事故消滅在萌芽狀態(tài)。全行將假冒開(kāi)戶防范措施整理歸類，要求全行員工人人都要掌握應(yīng)對(duì)的要點(diǎn)、防范的重點(diǎn)、易疏漏的難點(diǎn)，確保每個(gè)柜員運(yùn)用熟練、警鐘長(zhǎng)鳴。
二、細(xì)心審查資料。為嚴(yán)控操作風(fēng)險(xiǎn)，支行要求柜員為客戶開(kāi)立賬戶時(shí)，按照“一看、二問(wèn)、三核對(duì)”方法對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別，防止虛假開(kāi)戶。一看就是認(rèn)真審核身份證件，觀察客戶五官長(zhǎng)相及其面部明顯特征，確認(rèn)是否為客戶本人辦理；二問(wèn)就是詢問(wèn)基本情況，包括身份證號(hào)碼、從事的職業(yè)等相關(guān)信息，在細(xì)心觀察中發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)；三核對(duì)就是現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)客戶反應(yīng)，比如忽然叫客戶的名字，觀察客戶是否立即做出回應(yīng)，觀察客戶是否露出心虛慌張的神情。支行建立了疑點(diǎn)三級(jí)核查機(jī)制，即開(kāi)戶柜員初查、其他柜員協(xié)查、委派營(yíng)業(yè)主管審查，形成身份核對(duì)“三人攔網(wǎng)”工作體系，有力地杜絕了假冒身份證開(kāi)戶現(xiàn)象發(fā)生。
三、耐心印證信息。當(dāng)前，開(kāi)戶客戶隨著年齡的增長(zhǎng)、體型和發(fā)型的變化、以及后天的美容和整容，都加大了金融機(jī)構(gòu)對(duì)身份識(shí)別的難度；另一方面，基層柜員工作強(qiáng)度大，柜員一定要高度警惕，克服審核疲勞。在核對(duì)客戶身份時(shí)，如發(fā)現(xiàn)可疑，支行要求柜員提醒客戶出示其它證件進(jìn)行印證，如駕駛證、工作證、其他存款介質(zhì)等等；也可詢問(wèn)客戶的生日、家庭住址、生肖等情況，并請(qǐng)求客戶說(shuō)出以往在建行開(kāi)立賬戶情況，在與系統(tǒng)實(shí)際情況作出比對(duì)。（紀(jì)檢監(jiān)察部）
