柜面員工如何防范核算風險

    “十個案件九違章”。內控管理漏洞、案件防控不足、風險意識不夠，成為絕大多數(shù)案件隱患與事故的罪魁禍首。多年以來，建行一直秉承著合規(guī)第一的宗旨來開展業(yè)務，無論市場競爭多么激烈，行情多么復雜，事業(yè)發(fā)展多么迫切，我們都將合規(guī)作為懸在頭上的一把“達摩克利斯之劍”，時刻保持警惕，絲毫不敢怠慢。作為柜面操作人員，每天面對著大量的紙幣、與大額現(xiàn)金打交道、面對形形色色的客戶，處于銀行風險防范第一線，對于整個網點在會計條線上的安全高效運行起著至關重要的作用。如何減少風險，我們必須先知道哪個環(huán)節(jié)最容易出現(xiàn)風險點，再對癥下藥。我結合日常柜員的工作，對于容易產生風險的地方，跟大家分享一些體會。，
 
    一是核算疏忽大意會造成差錯。存取款業(yè)務一直是我們柜員認為最簡單的業(yè)務，但也一直是出現(xiàn)業(yè)務和現(xiàn)金差錯的大頭所在。有時候，手敲鍵盤過快，多輸了一個“0”；有時候，思想不集中，把取款誤記賬成存款；有時候為了追求速度，同時接辦兩筆業(yè)務。這些工作中的壞習慣都很容易造成柜員自己的長款或者短款，這不僅會對柜員自己造成很大的心理壓力，也會對網點會計營運考核造成很大影響。所以，我們在追求高效率的同時，也一定要時刻保持頭腦清醒，堅持一筆一清，在認真審核每筆業(yè)務操作正確以后才提交。

    二是憑證保管不力會產生隱患。原始憑證是記載經濟業(yè)務，明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。我們柜員辦理的每一筆業(yè)務，都是有憑證作為依據(jù)的，如果我們隨意的把憑證亂放，很容易造成丟失從而給不法分子利用，造成法律上的糾紛。經常有客戶會來網點質疑自己的資金流動情況，有些甚至很堅決說自己沒有取過這筆錢，這時候唯有查看當天的業(yè)務憑證才能證明確實是客戶自己辦了該筆業(yè)務。所以保證憑證的完整性對于日后的隱患風險至關重要。這也就要求我們柜員在每天對外營業(yè)結束后，一定要認真勾兌流水，確保我們所辦的業(yè)務憑證完整不缺并連續(xù)編號，來減少憑證丟失風險。

    三是證件審核不嚴會帶來損失。在柜面上，有些業(yè)務必須是要出示本人的身份證件并必須是本人方可辦理。比如開戶、掛失業(yè)務。而這兩類業(yè)務往往經常有渾水摸魚之人，冒充本人來辦理。這時候我們就要認真核對本人與證件照片是否一致，通過觀察其言行舉止判斷是否是本人，并通過人行核查系統(tǒng)進行身份有效性的核查。堅決杜絕冒充開戶、非本人掛失等業(yè)務，以免被非法份子利用，造成當事人資金損失，從而造成輿論以及法律風險。

    在日常工作中，我們會不斷的遇到各種新的問題，也正因為工作的特殊性及嚴謹性，我們必須要嚴格要求自己，按規(guī)章制度進行操作，堅守原則性，時刻謹記操作風險，時刻防范可能出現(xiàn)的風險點。當你真正敢于面對風險，并采取相應措施去防患時，我相信，我們柜員在這條路上會走的更順走的更遠。