防范操作風(fēng)險 柜臺義不容辭

    當今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮，這就更進一步加大了銀行風(fēng)險發(fā)生的機率。因為顧客進入銀行辦理業(yè)務(wù)直接接觸的就是柜員，作為銀行風(fēng)險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少柜臺操作風(fēng)險就成為柜員的一項重要工作。

    銀行柜面操作風(fēng)險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中，由于風(fēng)險控制不足導(dǎo)致銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險，在實際工作中，操作風(fēng)險主要是由人員因素引起的，包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵崗位缺失等情況。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險的主觀因素：一是風(fēng)險意識淡薄，柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束；二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化，導(dǎo)致部分員工操作起來力不從心，風(fēng)險識別和預(yù)防能力下降；三是責(zé)任意識不強，表現(xiàn)為隨意操作，柜員違規(guī)違章操作。四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風(fēng)險。

    為有效防范操作風(fēng)險，要以完善的風(fēng)險防范體系為基礎(chǔ)，以科學(xué)的內(nèi)部控制綜合評價體系為核心，以健全的內(nèi)部控制制度為保障，以強化員工風(fēng)險意識、提高業(yè)務(wù)素質(zhì)、增強責(zé)任意識為支撐，切實避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。